النظام المصرفي المفتوح.. قوة رقمية ودفعة للشمول المالي

لم يعد نموذج الفروع المصرفية للأفراد مستدامًا وفي العصر الرقمي ، يتوقع العملاء أن يتمكنوا من الوصول إلى بياناتهم المالية في أي وقت وفي أي مكان.


وتتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء الاختيار من بين مجموعة من التطبيقات التي طورتها أطراف ثالثة لمصلحتهم المالية ويسمح للمؤسسات المالية بتخصيص هذه التطبيقات لتناسب تفضيلات ومتطلبات فردية محددة وتمكن المؤسسات المالية من الابتكار والتطوير بالسرعة التي تناسبها.


وأكد الخبراء أن لتبني الصارم لنظام الخدمات المصرفية المفتوحة سيساعد البنوك على التحول إلى قوى رقمية حقيقية تعمل بشكل مربح.


وأضافوا أنه أدى ظهور واجهة المدفوعات الموحدة ، المعروفة باسم Payment Interface Unified "UPI" إلى تغيير نظام عمليات الأعمال المصرفية مما جعل المعاملات المصرفية سهلة وفي الوقت الحقيقي للعملاء مما جعلها أعلى المعايير المقبولة سابقًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.


ويُعزى نجاح هذه المنصة وغيرها من الابتكارات المصرفية الثورية إلى اعتماد النظام المصرفي المفتوح وتُستخدم المدفوعات في الوقت الفعلي عند دمجها مع الخدمات المصرفية المفتوحة لدفع الشمول المالي وهو خطوة مهمة نحو النمو الشامل.


وأشار الخبراء إلى أنه تتيح التغييرات التي تعيد تشكيل صناعة الخدمات المالية للبنوك القائمة في مصر وأفريقيا فرصًا لاعتماد التكنولوجيا التي يمكن أن تزيد من قدرتها التنافسية وخفة الحركة.


ولا يقتصر مستقبل الخدمات المصرفية على تحديث تكنولوجيا المعلومات أو إنشاء تطبيق مصرفي ذكي عبر الهاتف المحمول فحسب بل يتعلق بإعادة التفكير في الخدمات المصرفية نحو نماذج جديدة منفتحة وذكية وقائمة على النظام الأساسي لدفع التحول الرقمي.


ونتيجة لذلك تسخر البنوك حلول المصادر المفتوحة لدعم تطبيقات مشاركة العملاء وتقديم تجارب عملاء مبهجة.


ووفقًا لتقرير حديث ، تعتقد 93٪ من مؤسسات الخدمات المالية أن تقنيات المصادر المفتوحة مهمة من الناحية الاستراتيجية للخطط الحالية والمستقبلية وعندما سئلوا عن السمات التي يقرنونها بالمصادر المفتوحة للمؤسسة كانت أهم إجابتين:
1- مستخدمة من قبل الشركات الأكثر ابتكارًا
2- دور فعال في قدرة المؤسسة على الاستفادة من البنى السحابية.


ويمكن أن تساعد منصة الخدمات المصرفية الرقمية المبنية على المصدر المفتوح للمؤسسات البنوك على تبسيط تكنولوجيا المعلومات وكسر الحواجز بين مشاركة العملاء وفرق المكاتب الخلفية كما سيمكن تنفيذ استراتيجية المصرفية المفتوحة البنوك من تحسين العمليات من خلال تبسيط العمليات.


ونظرًا لأن سجل عميل واحد يمكن أن يكون له العديد من المعاملات المالية المرتبطة به ، يمكن للأنظمة المصرفية القائمة على واجهات برمجة التطبيقات (APIs) أن تخدم بشكل أفضل أنشطة متعددة مرتبطة بسجل عميل واحد.


ويمكن للبنوك تحسين الكفاءة التشغيلية بشكل أكبر من خلال نشر أداة تكامل API ، والتي تربط واجهات برمجة التطبيقات المواجهة خارجيًا مع واجهات برمجة التطبيقات المصرفية الداخلية وأنظمة التسجيل ويقوم بتحويل الطلبات الواردة وتوجيهها إلى نقطة النهاية المناسبة داخل بيئة تكنولوجيا المعلومات ، مما يسمح بالتغييرات في المكتب الخلفي دون التأثير على خدمات مشاركة العملاء.


ونظرًا لأن البنوك لا تتمتع برفاهية إيقاف العمليات لإعادة البناء ، فإن تطبيق معايير متسقة في جميع المجالات يساعد على تعديل المعالجة بسهولة أكبر في إعداد معياري مع الاستمرار في تشغيل والحفاظ على المستويات المحددة لدعم العملاء. يمكن أن يساعد تطبيق API وإعادة استخدامها من الكتالوجات المشتركة في فرض الالتزام بالمعايير وتسريع التسليم.


ويمكن أن تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة في فتح البنية التحتية القديمة للبنوك باستخدام التقنيات الحديثة مثل النقل بالحاويات والخدمات الصغيرة. ويمكن للبنية الحديثة القائمة على الخدمات المصغرة أن تساعد البنوك على اكتساب خفة الحركة من خلال تمكينها من اعتماد التكامل المستمر والتسليم المستمر (CI / CD) حتى يتمكنوا من بناء التطبيقات ونشرها وإدارتها بسرعة.