رئيس البنك التجاري الدولي: 4 حواجز تقضي عليها الهوية الرقمية للمؤسسات المالية.. و6 خطوات ضرورية

كما كشفت ندوة التحول الرقمي التي نظمها معهد التمويل الدولي IIF Digital Interchange ومقره واشنطن عبر الإنترنت الأولويات في التمويل الرقمي اليوم والفرص التي توفرها التقنيات الجديدة في اقتصاد الغد.

وعلى خلفية الرقمنة المتسارعة التي تقودها جائحة فيروس كورونا COVID-19 في جميع دول العالم شمل تبادل وجهات النظر ومناقشات مخصصة حول الخدمات المصرفية المفتوحة والبيانات المفتوحة والاستخدام الأخلاقي للبيانات وفرض الضرائب على الاقتصاد الرقمي ومخاطر التكنولوجيا على العملات الرقمية والجغرافيا السياسية والهوية والشمول المالي. 

حماية خصوصية العميل

وقال هشام عز العرب رئيس البنك التجاري الدولي – مصر CIB إن هناك عملاء لديهم بعض القلق من التحول الرقمي في مجال تقديم الخدمات المالية لكن من المؤكد أنه يمكن للمؤسسات المالية أن تعمل كأمناء موثوقين للبيانات ومديرين محترفين للمخاطر.

وأكد أن البنك التجاري الدولي كرائد في مجال التحول الرقمي فالمؤسسة في وضع جيد للغاية ومؤهلة لتكون في طليعة المؤسسات المسؤولة عن حماية خصوصية العميل وضمان الرفاهية المالية.

وأضاف عز العرب أن الهوية الرقمية هي مجموعة من السمات والبيانات المعتمدة، التي تم تجميعها وتطويرها إلكترونيًا لشخصية يمكن التعرف عليها بشكل فريد ويمكن ربطها بشخص مادي موضحا أنه  يوجد نحو 1.7 مليار شخص عالميا بدون حسابات مصرفية، ويفتقر مليار شخص للهويات القانونية، وبالتالي يمكن حرمانهم من الفوائد الاقتصادية والوطنية المهمة، كما تظهر فجوة جديرة بالملاحظة بين الجنسين في نسبة من يمتلكون هوية قانونية أيضًا، إذ لا تمتلك نحو 45% من النساء (فوق سن 15) في البلدان منخفضة الدخل هوية قانونية مقارنة بـ 30% من الرجال في نفس المنطقة.

وأكد أن يحظى مقدمو الخدمات المالية بدور مهم ومتزايد في النظم البيئية الناشئة للهوية الرقمية حيث تتمتع المؤسسات المالية بوضع جيد يمكنها من العمل كجهات فاعلة موثوقة ومنظمة، إذ يمكنها توفير البنية الأساسية لمبادرات الهوية الرقمية المسؤولة عن تمكين الأفراد من التحكم والاستفادة من هوياتهم الرقمية بطريقة آمنة وشاملة.  

الهوية الرقمية في مصر

وتابع رئيس البنك التجاري الدولي – مصر CIB أنه بشأن الهوية الرقمية والشمول المالي في مصر ومن خلال نظرة عامة فهناك 67% من السكان ليس لديهم حسابات مصرفية، والخبر السار هو أن مخطط الهوية الوطنية موجود بالفعل، وما نحتاجه هو استثمارات في البنية التحتية التكنولوجية لرقمنه الهويات الوطنية والسماح بالتشغيل البيني والتكامل السلس مع استخدام الكيانات العامة والخاصة.

السياسات واللوائح

وأضاف أنه بشأن السياسات واللوائح فناك حاجة إلى بذل المزيد من الجهود لتمكين التمويل الرقمي والهوية الرقمية، مثل الحاجة إلى وضع لوائح لـ e-KYC، والإعداد الرقمي، والتوقيعات الرقمية، وتحديد الهوية (بصمات الأصابع / التعرف على الوجه / الصوت) ، وإلغاء الالتزام بتخزين المستندات الورقية، وفتح الخدمات المصرفية عن طريق واجهات برمجة التطبيقات.

وأشار رئيس البنك التجاري – مصر CIB إلى أنه بشأن السياسات واللوائح فهناك حاجة إلى بذل المزيد من الجهود لتمكين التمويل الرقمي والهوية الرقمية، مثل الحاجة إلى وضع لوائح لـ e-KYC، والإعداد الرقمي، والتوقيعات الرقمية، وتحديد الهوية (بصمات الأصابع / التعرف على الوجه / الصوت) ، وإلغاء الالتزام بتخزين المستندات الورقية، وفتح الخدمات المصرفية عن طريق واجهات برمجة التطبيقات.  

مبادرات CIB بشأن التحول الرقمي

وأكد أن البنك التجاري الدولي أطلق العديد من المبادرات بشأن الهوية الرقمية ومن ضمنها الشراكة والتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية والهيئات التنظيمية رقميًا في نفس المجال.

وأوضح عز العرب أن البنك التجاري الدولي يدرس إمكانية أن يجري العملاء فيديو مباشر قصير وسريع لتمكين البنك التجاري الدولي من التحقق الفوري من العميل عن طريق مصادقة معلومات المستخدم مع قاعدة بيانات هوية الرقم القومي.

وأشار إلى أنه تتضمن تلك العملية التحقق من وجود شخص حقيقي مرتبط بالهوية الرقمية للعميل وتمكن البنك التجاري الدولي من دفع الشمولية الرقمية عن طريق إزالة حواجز الموقع أمام قيود الأعمال لتأسيس الثقة المتبادلة وإزالة الحاجة إلى توثيق الهوية المادية للعميل.

وأوضح رئيس البنك التجاري الدولي إلى أنه من ضمن المبادرات أيضا مجموعات عمل WEF,SMART AFRICA وIIF لإنشاء معايير هوية رقمية قابلة للتشغيل المتبادل للاستخدام عبر الحدود حيث ستمكن البنك التجاري الدولي من التوسعة في إفريقيا واستخدام الهوية الرقمية عبر الحدود والدعوة إلى معايير التحقق من الهوية الرقمية على مستوى الصناعة العالمية.  

جدير بالذكر أن الهوية الرقمية هي عنصر أساسي للإدماج المالي في الاقتصاد الجديد في جميع الأسواق حيث تعمل التكنولوجيا على تغيير كيفية تحديد الأشخاص وما نعرفه عنهم.

ومع هذه التكنولوجيا الجديدة تأتي التطورات في البيانات والتحليلات السلوكية والقياسات الحيوية وأجهزة الاستشعار والتتبع والأجهزة المتصلة مما يؤدي إلى زيادة الفرص والمقايضات للجميع ولكن على وجه الخصوص الأفراد والأسر والشركات التي تجد صعوبة في الوصول إلى الخدمات المالية.

كما تفيد التكنولوجيا الرقمية شركات الخدمات المالية للحفاظ على علاقاتهم مع العملاء في نطاق رقمي موسع ونظام بيئي ذي تقنية حديثة يقدم خدمات واسعة على نطاق شامل عالمي.