هل قرض البنك الإسلامي الأنسب للتمويل العقاري؟

ويعد التمويل العقاري أحد أشكال الخدمات المصرفية التي تقدمها جميع البنوك العاملة في السوق المصرفي المصري ولكن تختلف المميزات والعروض من بنك إلى آخر حسب سعر الفائدة والإجراءات وما إلى ذلك وهناك البنوك الإسلامية أيضا التي تقدم القروض بدون فوائد ولكن تعتمد على المرابحة الإسلامية والتي تعني تقاسم الأرباح والخسائر بين البنك والمقرض بنسبة معينة يكون متفق عليها مسبقا بين الطرفين.

الكثير يفضلون القرض من البنك الإسلامي للتمويل العقاري وآخرون يذهبون إلى البنوك الأخرى التي تتعامل بالأنظمة التقليدية.

وبالنسبة لأولئك الجدد على التمويل الإسلامي أو البنوك الإسلامية ، قد يبدو أن جوهر الأعمال المصرفية التقليدية هو نفسه إلى حد كبير ، بسبب أنماط التدفق النقدي.

والتمويل الإسلامي لا يتعامل مع أي شكل من أشكال الفائدة وهذه قاعدة أساسية ، حيث لا يمكن للمقرض كسب أي فائدة ، ولا يستطيع المقترض دفع أي فائدة ولذلك ، بدلاً من ذلك ، يمكن للمقرضين تحقيق ربح عن طريق شراء الأصل أولاً ، وبالتالي افتراض ملكية المخاطرة ، ثم بيع الأصل للعميل بهامش ربح محدد وبعد ذلك ، يتحمل البنك بشكل أساسي مخاطر الملكية هذه ، من خلال كونه المالك المشارك في نوع هيكل الملكية الذي نقوم به.

ويؤكد التمويل الإسلامي على واجب الإفصاح عن المعلومات ، من أجل حماية عملائه لأنه بحكم طبيعة العقد البسيطة ، يصبح البنك شريك في الملكية ولذلك فإن للبنك مصلحة راسخة في ممتلكات العميل ولذلك ، بدلاً من تولي دور الدائن ، سيتم تشجيع موفر الأموال في هذه الحالة على العمل كمستثمر ومن خلال الحصول على حصة في مشروع العميل أو المنزل أو الممتلكات التجارية يتم تحقيق الفوائد.

وما يحدث هو أن العميل يمر بإجراءات وشيكات ائتمانية عادية ثم بعد ذلك يجري فحص العملاء لمعرفة وضع المخاطرة للعميل وبمجرد أن يشعر البنك بالراحة من منظور المخاطر  فسيقوم بإجراء تقييم سنوي وإصلاح المعدل للسنة التالية ، ويشتري العميل بعد ذلك أجزاء من حقوق الملكية في ذلك العقار المملوك بشكل مشترك ولذلك بعد الوصول إلى فترة إنهاء هذا العقد ، يصبح العميل بعد ذلك المالك النهائي ، حيث يقوم البنك بعد ذلك ببيع الجزء الأخير منه إلى العميل.