قبل ما تقدم على قرض من البنك.. اسأل نفسك هذه الأسئلة

يمكن لأي شخص الحصول على القرض الشخصي لأي سبب مثل توحيد الديون أو سداد التزامات مالية طارئة ولكن مهما كان سبب حصولك على قرض شخصي فإذا لم تكن لديك خطة لكيفية سداده ، فقد تكون في مأزق كبير.

ويجب العلم أنه قد يؤدي التأخر في سداد القرض إلى وضع ائتماني سيء فضلا عن المطالبة القانونية ، مما يجعل من الصعب للغاية الاستفادة من أي الخدمات المصرفية في المستقبل.

وتعبر القروض الشخصية مفيدة لتوحيد الديون ولكن قبل الحصول على قرض شخصي اسأل نفسك: هل يمكنني تحمل الديون؟ هل أحصل على أفضل صفقة؟ ما الذي سوف أتخلى عنه من خلال الديون؟ هل القرض ضروري الآن؟

ويرصد "بانكير" أسباب سعي الأشخاص للحصول على قروض شخصية وما إذا كانت فكرة جيدة الحصول عليها أم لا:

- توحيد الديون

يعد توحيد ديون بطاقات الائتمان أحد أكثر حالات الاستخدام شيوعًا للقروض الشخصية ومع التخطيط المناسب للميزانية والمدفوعات في مكانها الصحيح ، يمكن أن تكون إدارة ديون القروض الشخصية أبسط من إدارة ديون بطاقة الائتمان بسبب تفاوت سعر الفائدة.

- تشطيبات المنزل

تحسين المنزل ، سواء كان تجديدًا أو إصلاحًا ، هو سبب شائع آخر للحصول على قرض شخصي  وإذا كنت مقبل على هذه الخطوة ففكر فيما إذا كان هذا سببًا مهمًا لتحمل عشرات الآلاف من الجنهيات كديون وما هو مبلغ القرض المعقول..

وينصح الخبراء بعدم المبالغة في الاقتراض ومع أي نوع من الديون التي تتحملها ، وخاصة القرض الشخصي ، فأنت لا تريد أن تكون أكثر من 5 إلى 10٪ من ميزانيتك الشهرية.

ومرة أخرى ، من المهم أن يكون لديك خطة - ووسائل - لسداد القرض ، خاصة لإصلاحات المنزل غير الضرورية التي يمكن تأجيلها في الوقت الحالي وقد يكون من المنطقي أن تحصل على قرض لإصلاح المنزل المخطط له منذ فترة طويلة إذا كنت واثقًا من أمان وظيفتك أكثر مما لو كنت ستواجه تسريحًا أو إجازة بسبب الوباء.

- الزواج 

تتكلف حفلات الزفاف مبالغ مالية ضخكة وبشكل تلقائي أكثر إذا تم نطق كلمة "حفل زفاف" فمن غير المنطقي أن يرغب الأشخاص في الحصول على قرض شخصي لإدارة التكاليف المتزايدة.

ومع ذلك ، لا نوصي بالدين لدفع ثمن حفل الزفاف وإن تكبد 100 ألف جنيه من الديون في بداية الزواج سيضيف ضغطًا غير ضروري إلى هذه المرحلة الجديدة من الحياة ويحد من قدرتك على الاستثمار في المنزل أو التوفير أو حسابات التقاعد.

- قضاء الاجازات

يستخدم بعض الأشخاص القروض الشخصية لدفع نفقات السفر ، مثل الرحلات الجوية والفنادق والرحلات ، وسداد الديون في الأشهر أو السنوات التي تليها وقبل الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه للحصول على تمويل لرحلة فمن المهم ملاحظة أن هذه القروض يمكن أن تكون باهظة الثمن وتحمل فائدة عالية.

- المساعدة النقدية الطارئة

إذا كنت بحاجة إلى المال على الفور لتغطية الفواتير أو تكاليف الطوارئ أو أي شيء آخر يحتاج إلى اهتمام فوري ، فيمكنك الحصول على قرض شخصي ولكن يجب التفكير أولا فيما إذا كان في إمكامك توفير جزء من نفقاتك لسداد هذه الالتزامات المالية الطارئة.

- تمويل السيارة

تتوفر قروض السيارات إذا كنت تبحث عن شراء سيارة وتميل قروض السيارات إلى الحصول على معدلات فائدة أقل مقارنة بالقروض الشخصية ، لكنها قروض مضمونة وتستخدم سيارتك كضمان وإذا كنت قلقًا بشأن عدم سداد المدفوعات واستعادة سيارتك ، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا أفضل لك.

جديربالذكر أنه تُمنح القروض الشخصية بمبلغ إجمالي ، وتقوم بسداد دفعات شهرية حتى يتم سداد قرضك بالكامل وهذا يختلف عن بطاقات الائتمان ، وهي نوع من الائتمان المتجدد ويتم استخدام بطاقات الائتمان حسب الحاجة حتى مبلغ معين ، أو حد الائتمان الخاص بك وطالما أنك تسدد دفعات شهرية ، يمكنك الاستمرار في إنفاق ما تريد حتى الحد الأقصى.

• أسباب تجنب القرض الشخصي

في حين أن القروض الشخصية يمكن أن تكون وسيلة توفير في أوقات الحاجة الماسة ، إلا أن هناك بعض الحالات التي يجب عليك تجنب اقتراض الأموال فيها.

وفكر في تجنب القرض الشخصي إذا:

- لا يمكنك تحمله

اقتراض المال على المدى القصير هو أحد الأشياء العاجلة أحيانا، ولكن تذكر أنك ستظل بحاجة إلى سدادها وإذا كنت لا تستطيع تحمل الدفعات الشهرية لقرضك الشخصي الجديد ، ففكر في تخطيه.

- لا تحتاجها

إذا كنت تحصل على قرض شخصي لتغطية تكلفة إجازة أو شيء لا تحتاجه في المستقبل القريب ، ففكر في تأجيله حتى يكون لديك المزيد من النقود في متناول اليد.

- خيارات أفضل متاحة

لتحسين المنزل وإصلاحه ، قد يكون قرض ملكية المنزل أو حد الائتمان خيارًا أفضل وبالنسبة للسيارات أو المركبات الأخرى ، يمكنك توفير المال من خلال قرض السيارة.

- مراجعة الخيارات المتاحة قبل طلب القرض

لا ينبغي أن يتم اقتراض المال لمجرد نزوة وبدلًا من ذلك راجع وضعك المالي لمعرفة ما إذا كان القرض الشخصي هو الخيار الصحيح لك.