5 طرق تعمل من خلالها 5G على تغيير طريقة الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات الإلكترونية

وتمهد تقنية 5G الطريق للخدمات المصرفية الرقمية من حيث التكلفة والبنية التحتية للشبكة والابتكار وسرعة الخدمة وتم اعتماد أشكال أحدث للمعاملات غير التلامسية في جميع أنحاء العالم مع قيود العصر الوبائي ونتيجة لذلك ، اتخذت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية الصدارة حيث كانت البنوك التقليدية تكافح من أجل تحقيق النمو.

وتظهر الاستطلاعات أن 72٪ من الأشخاص قد تحولوا إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لأن الخدمات الشخصية أصبحت أكثر محدودية ، وقال 63٪ من المستهلكين إنهم أكثر عرضة لتجربة تطبيق مصرفي جديد عما كانوا عليه قبل الوباء وقبل أن نصل إلى الطرق المحددة التي يمكن للمستهلكين والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الاستفادة منها من التحول إلى 5G ، من المهم أن يكون لديك فهم جيد لكيفية ظهور 5G من أجل الحصول على صورة واضحة لمسار التكنولوجيا.

- 5G والتنقل والخدمات المصرفية

من الممكن إجراء المدفوعات وشراء المنتجات عبر الإنترنت وفتح الحسابات المصرفية من خلال استخدام الهواتف المحمولة والأجهزة الذكية ويعتمد التحول نحو محافظ الهاتف المحمول والمدفوعات الرقمية على اتصال 5G باعتباره العمود الفقري وهذا لأن 5G تسمح بنقل المزيد من المعلومات بين قواعد البيانات والأجهزة بشكل أسرع من أي وقت مضى.

- تطور 5G

1G - الاتصالات التناظرية

بدأ تأسيس الاتصالات المتنقلة بالبروتوكولات القائمة على التناظرية والخدمات الصوتية الأساسية.

2G - الرسائل النصية

أتاحت شبكة الجيل الثاني إمكانية الوصول عبر الهاتف المحمول للجميع وتوافقت مع المعايير الرقمية الأولى.

3G - اتصال إنترنت متنقل ولاسلكي

كأساس للنطاق العريض المتنقل ، تم تصميم 3G لكل من الصوت والبيانات مع تبديل الدارات وحزم البيانات.

4G - السحابة ، IP ، النطاق العريض للأجهزة المحمولة

النطاق العريض المتنقل المعزز بتقنية 4G ، مما يجعل من الممكن إرسال كميات هائلة من البيانات واستلامها وتخزينها باستخدام بروتوكول قائم على بروتوكول الإنترنت.

5G - سعة بيانات غير محدودة

تزيد سعة البيانات بمقدار 1000 ضعف مع القدرة على دعم أكثر من 100 مليار اتصال بسرعات فورية قريبة.

- مستويات 5G

• النطاق المنخفض

النطاق المنخفض لديه أكبر نطاق من أي خدمة 5G وهو أساس جميع عروض 5G. أسرع قليلاً من 4G LTE ، النطاق المنخفض هو الإصدار الأكثر سهولة للوصول من 5G.

• ميدباند

ربما يحتوي هذا المستوى من 5G على معظم التطبيقات ، لأنه يوفر سرعات أعلى من النطاق المنخفض مع تغطية أكبر من الموجة المليمترية. نظرًا لفعاليته الشديدة ، تشغل العمليات العسكرية معظم النطاق الترددي ، مما يعني أنه سيظل موردًا نادرًا للاستخدام المدني حتى يمكن تحقيق تقدم في تغطية الموجة المليمترية.

• موجة المليمتر

أسرع سرعة في السوق ، تستخدم الموجة المليمترية 5G ترددًا أعلى بكثير من الشبكات الأخرى. ومع ذلك ، فإنه يكافح لاختراق أشياء مثل المباني والزجاج وحتى أوراق الشجر. نظرًا لأن خط الرؤية ضروري للعمل على هذا المستوى ، فهو في الوقت الحالي يشبه نقطة اتصال wifi أكثر من كونه شبكة.

- الطرق التي تعمل بها 5G على تحويل الخدمات المصرفية الرقمية

1- المدفوعات الرقمية

تعد تجارب دفع الفواتير المحسّنة طريقة أخرى توفر بها شبكة 5G حلاً مناسبًا للمشكلات التي تؤثر على المستهلكين والشركات التي يتفاعلون معها. ستكون مواقع دفع الفواتير الإلكترونية قادرة على توفير تحصيل فوري للمدفوعات ، مما يسهل على المستهلكين إدارة شؤونهم المالية ونظرًا لأن الأنشطة التجارية لا تضطر إلى الاعتماد على أشياء مثل اللوازم المكتبية أو الطباعة اليدوية أو المراسلات العادية ، فيمكنها توفير التكاليف لعملائها.

وتم تبسيط المراسلات الرقمية والمدفوعات والفواتير مع سرعة واتصال شبكة الجيل الخامس. بالإضافة إلى ذلك ، توفر رقمنة بيانات الفاتورة للشركات والأفراد طريقة أسهل لكسب المال بسرعات قياسية وتوجد بالفعل العديد من الطرق لإرسال الفواتير والمدفوعات واستلامها إلكترونيًا من خلال الأنظمة الأساسية التي تأتي مع ميزات مهمة مثل قوالب الفواتير والمحاسبة والمدفوعات الرقمية.

2- تحسين عروض الخدمات

بالإضافة إلى الأنشطة المصرفية مثل الإيداع والسحب والمدفوعات وإرسال الأموال ، تسمح سرعات 5G للمؤسسات المصرفية بمعالجة المعاملات الأكثر تعقيدًا مثل قروض السيارات والرهون العقارية بنفقات أقل وستتمكن البنوك أيضًا من الاستفادة من الرؤى في الوقت الفعلي التي يمكن أن تساعدهم في العثور على المنتجات والخدمات التي يمكن أن يكون لها تأثير ملموس على عملائها. بدون 5G ، تصبح النصائح شديدة السياق والتوصيات الفورية بعيدة المنال.

ويمكن أن يكون للسمات التنبؤية لبرامج التحليلات التي تعتمد على السرعة في الأداء الفعال تأثير كبير على الشمول المالي بشكل عام وبالإضافة إلى تقارير الائتمان ، يمكن للمقرضين الاستفادة بسهولة أكبر من البيانات متعددة الطبقات من أجل تزويد المزيد من المستهلكين بإمكانية الوصول إلى الائتمان. تساعد إمكانات شبكة 5G في جلب هذه المعلومات إلى السطح بحيث يمكن تطبيقها بشكل فعال.

3- منع الاحتيال

تجعل شبكة 5G جهود منع الاحتيال أكثر فعالية أيضًا ويضع نهج الذكاء الاصطناعي أولاً في الخدمات المصرفية الأساس الذي يضعها لتكون قادرة على اكتشاف الأنشطة الاحتيالية في وقت مبكر وتساعد معالجة البيانات والاستشارة والتحقق من المعاملات وتأكيدها والقدرة على استشارة العديد من مثيلات البيانات في الوقت الفعلي على تقليل الأخطاء مثل الإيجابيات الخاطئة. هذا يحمي كلاً من أصول البنك والعميل دون توقف غير ضروري.

4- تقديم المشورة

دفق عالي الدقة مع فروع البنوك التي تمكّن 5G من تقديم استشارات فيديو سلسة لعملائها ، مما يقلل من حاجة الأشخاص للدخول إلى بنك حقيقي وسيستفيد كل من العملاء والموظفين من وقت الاستجابة المنخفض للغاية الذي يسمح بإرسال البيانات واستلامها في أقل من غمضة عين.

وستكون الأنظمة المؤتمتة قادرة على الاستجابة على الفور لاستجابات العملاء بحيث يمكن توصيلها بالمنتجات والمعلومات التي من شأنها أن تخدمهم على أفضل وجه ومع زيادة النطاق الترددي ، فإن عدد الأجهزة التي يمكن استخدامها لتوصيلها بهذه الخدمات لا حدود له تقريبًا مع 5G.

5- الخدمات المصرفية للجميع

من بين جميع التطبيقات المصرفية لتقنية 5G ، ربما يكون التطبيق الذي سينتج التغيير الأكثر إيجابية هو فرصة للمستهلكين للاتصال بسهولة بالفرص المصرفية التقليدية والتحدي.

وتتيح سرعات واتصال 5G للمستهلكين الوصول إلى الحسابات المصرفية والخدمات المصرفية الأخرى الضرورية للازدهار في الاقتصاد الحالي. تعتمد حركات Defi و crypto بشكل كامل على الاتصال ، ومع انتشار هذه المنصات بشكل أكبر ، سيتم تصميم أجهزة إنترنت الأشياء مع وضع هذه الاحتياجات في الاعتبار.

والمدفوعات عالية السرعة والتحديثات في الوقت الفعلي وعمليات الدمج ليست سوى عدد قليل من الطرق التي يمكن للبنوك وتطبيقات المدفوعات الرقمية بها تسخير السرعة والرشاقة التي أنشأتها 5G.

وستكون المؤسسات المالية قادرة على تنفيذ عمليات أكثر تعقيدًا في وقت قياسي ، مع إمكانية الوصول أيضًا إلى صورة أكثر شمولاً لائتمان وحسابات الشخص لتزويدهم بالخدمات التي يحتاجون إليها ونظرًا لأن المزيد من المؤسسات المالية تتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتزويد العملاء ببيئات مصرفية مبسطة ومتصلة ، فقد أصبح من الواضح أننا نخدش السطح فقط عندما يتعلق الأمر بتطبيقات الدفع الرقمية من 5G. بدأ مستقبل الخدمات المصرفية مع اتصال 5G في التكون فقط ، حيث تتشكل الأسس أمام أعيننا.