هذه أعلى فائدة في البنوك على شهادات الادخار بعد خفض الفائدة
يواصل المواطن المصري البحث عن ملاذات آمنة لمدخراته في ظل التحولات النقدية المتسارعة، وقرار البنك المركزي المصري الأخير، الصادر في 28 أغسطس 2025، بخفض أسعار الفائدة بنسبة 2%، ألقى بظلاله على سوق الشهادات الادخارية، مما دفع البنوك لإعادة تقييم عروضها لتظل جاذبة للمستثمرين.
وفي هذا التقرير، من سمارت فاينانس، نغوص في أحدث العروض على شهادات الادخار في البنوك المصرية، مع التركيز على أعلى العوائد المتاحة بعد هذا القرار.
قرار خفض الفائدة
وفي اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري يوم الخميس 28 أغسطس 2025، تم خفض أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية بواقع 200 نقطة أساس، لتصل إلى 22.00%، 23.00%، و22.50% على التوالي، مع خفض سعر الائتمان والخصم إلى 22.50%.
يأتي هذا القرار كثالث خفض للفائدة خلال العام الجاري من قبل البنك المركزي المصري.
شهادات البنك الأهلي المصري
ويقدم البنك الأهلي المصري مجموعة من الشهادات الادخارية التي تظل جذابة رغم خفض الفائدة، والشهادة البلاتينية لمدة سنة تقدم عائدًا يصل إلى 27% يصرف سنويًا، أو 23.5% يصرف شهريًا، مع حد أدنى للشراء 1000 جنيه.
أما الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات فتوفر عائدًا ثابتًا بنسبة 21.5% يصرف شهريًا، أو عائدًا متدرجًا يصل إلى 30% في السنة الأولى، 25% في الثانية، و20% في الثالثة عند الصرف السنوي.
كما يقدم البنك شهادة رد الجميل لكبار السن بعائد 24.25% سنويًا أو 22.25% شهريًا لمدة 3 سنوات، مما يجعلها خيارًا مفضلًا لفئة كبار السن.
شهادات بنك مصر
ويحتل بنك مصر مكانة متقدمة في تقديم شهادات ذات عوائد مرتفعة، وشهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة تتصدر القائمة بعائد يصل إلى 27% في السنة الأولى، 22% في الثانية، و17% في الثالثة عند الصرف السنوي، بينما تصل إلى 24%، 20.5%، و17% عند الصرف الشهري.
والحد الأدنى للشراء 1000 جنيه، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة واستردادها بعد 6 أشهر وفق شروط البنك، وهذه الشهادة تعد من الأكثر تنافسية في السوق، خاصة بعد تعديلات أسعار الفائدة الأخيرة.
عروض البنوك التجارية
البنك التجاري الدولي (CIB) يقدم شهادة Floating بعائد متغير مرتبط بسعر الكوريدور للبنك المركزي، يصل إلى 22.75% يصرف شهريًا، مما يجعلها خيارًا مرنًا في ظل تقلبات السوق.
وبنك HSBC، من جهته، خفض عائد شهاداته الثلاثية إلى حوالي 21% يصرف شهريًا، مع حد أدنى للشراء 10,000 جنيه.
أما بنك QNB فقد خفض عائد شهاداته الثلاثية إلى 20.5% بعد تخفيض بنسبة 1.5%، مما يعكس استجابة البنوك لتوجهات السوق.
تأثير خفض الفائدة على السوق
وقرار خفض الفائدة يعكس استراتيجية البنك المركزي لدعم النمو الاقتصادي الذي سجل 5.4% في الربع الثاني من 2025، مدفوعًا بقطاعات الصناعة والسياحة، مع تراجع التضخم إلى 13.9% في يوليو 2025.
وهذا الخفض دفع بنكي الأهلي ومصر لإقرار عقد اجتماعات للجنة الأصول والخصوم يوم الأحد 31 أغسطس 2025 لمراجعة أسعار الفائدة على الشهادات، مما يشير إلى تعديلات محتملة في العوائد خلال الأيام القادمة.
نصائح للمستثمرين
ومع استمرار انخفاض التضخم، ينصح المستثمرون بدراسة خيارات الشهادات بعناية، مع مراعاة دورية صرف العائد والمدة المناسبة.
والشهادات ذات العائد المتغير تناسب من يتوقعون تقلبات إضافية في أسعار الفائدة، بينما الشهادات ذات العائد الثابت توفر استقرارًا أكبر، كما ينصح بمراجعة شروط الاسترداد والتأكد من توافق الشهادة مع الأهداف المالية.
ورغم خفض أسعار الفائدة في أغسطس 2025، تظل شهادات الادخار في بنك مصر والبنك الأهلي المصري في صدارة الخيارات الاستثمارية الآمنة، مع عائد يصل إلى 27% في شهادات مثل "ابن مصر" و"البلاتينية".