بعد خفض الفائدة.. تعرف على عوائد شهادات الادخار بالجنيه والدولار

في ظل التغيرات الاقتصادية المتسارعة التي تشهدها مصر، يظل البحث عن ملاذات استثمارية آمنة ومربحة هو الشغل الشاغل للملايين من المواطنين، ومع إعلان البنك المركزي المصري خفض أسعار الفائدة بنسبة 2% في اجتماعه الأخير، شهدت الأسواق المصرفية تعديلات جذرية على عوائد شهادات الادخار، سواء بالجنيه المصري أو الدولار الأمريكي.

وهذه التعديلات، التي بدأ تطبيقها اعتبارًا من الإثنين 1 سبتمبر 2025، أثارت اهتمام المستثمرين والمدخرين الذين يسعون لفهم الخيارات المتاحة واختيار الأنسب لاحتياجاتهم.

وفي هذا التقرير، من سمارت فاينانس، نستعرض أحدث عوائد شهادات الادخار في كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر.

خلفية قرار خفض الفائدة

أعلن البنك المركزي المصري، في اجتماع لجنة السياسة النقدية الخميس الماضي، خفض أسعار الفائدة الأساسية بواقع 200 نقطة أساس، لتصبح أسعار الإيداع والإقراض عند 22% و23% على التوالي، وسعر العملية الرئيسية عند 22.5%.

يأتي هذا القرار في سياق تباطؤ معدل التضخم السنوي في المدن المصرية إلى حوالي 15.2% في الربع الثاني من 2025، مع توقعات باستمرار هذا الانخفاض ليصل إلى ما بين 14-15% خلال العام.

ويهدف هذا الخفض إلى تحفيز النمو الاقتصادي وتشجيع الاستثمار، مع الحفاظ على استقرار الأسواق المالية.

عوائد شهادات الادخار بالجنيه المصري

واستجابة لهذا القرار، سارع البنك الأهلي المصري وبنك مصر، أكبر بنكين حكوميين في مصر، إلى تعديل عوائد شهادات الادخار الخاصة بهما، وفيما يلي أبرز التعديلات:

البنك الأهلي المصري

• الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت (3 سنوات): تم خفض العائد الشهري إلى 17% سنويًا بدلاً من 18.5%، مع حد أدنى للشراء 1000 جنيه، وهذه الشهادة توفر دخلاً شهريًا ثابتًا، مما يجعلها خيارًا مفضلاً لمن يبحثون عن استقرار مالي.
• الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (3 سنوات): تقدم عائدًا متدرجًا يصل إلى 21% في السنة الأولى، 16.75% في السنة الثانية، و13.5% في السنة الثالثة، وهذا الخيار يناسب المستثمرين الذين يفضلون عوائد مرتفعة في البداية مع مرونة في التخطيط المالي.
• الشهادة البلاتينية ذات العائد السنوي المتدرج: توفر عائدًا يصل إلى 27% في السنة الأولى، 22% في الثانية، و17% في الثالثة، مع حد أدنى للشراء 1000 جنيه، وتظل هذه الشهادة من الخيارات الأكثر جاذبية لمن يبحثون عن عوائد مرتفعة على المدى الطويل.

بنك مصر

• شهادة القمة الثلاثية (3 سنوات): تم تخفيض العائد الشهري الثابت إلى 17% سنويًا بدلاً من 18.5%، مع حد أدنى للشراء 1000 جنيه، وهذه الشهادة تتيح استردادًا جزئيًا أو كليًا بعد 6 أشهر، مما يوفر مرونة إضافية.
• شهادة ابن مصر ذات العائد المتناقص (3 سنوات): تقدم عائدًا يبدأ من 20.5% في السنة الأولى (بدلاً من 23%)، 17% في الثانية (بدلاً من 19.5%)، و13.5% في الثالثة (بدلاً من 16%)، وهذه الشهادة مثالية لمن يرغبون في تحقيق أرباح مرتفعة في السنوات الأولى.
• شهادة يوماتي ذات العائد اليومي: توفر عائدًا متغيرًا يصل إلى 24.75% سنويًا، يرتبط بسعر الكوريدور ناقص 0.25%، مع حد أدنى للشراء 1000 جنيه، وهذه الشهادة تتيح دخلاً يوميًا، مما يجعلها مناسبة لمن يبحثون عن سيولة مستمرة.

عوائد شهادات الادخار بالدولار

ولم تقتصر التعديلات على الشهادات بالجنيه المصري، بل شملت أيضًا الشهادات الدولارية، التي تستهدف المصريين والأجانب الباحثين عن تنويع استثماراتهم بعملة صعبة.

• شهادة القمة الدولارية من بنك مصر (3 سنوات): تم تخفيض العائد إلى 7.5% سنويًا (يصرف مقدمًا بالجنيه) بدلاً من 8%.
• شهادة إيليت الدولارية من بنك مصر (3 سنوات): تراجع العائد إلى 5.5% سنويًا (يصرف ربع سنوي بالدولار) بدلاً من 6%، والحد الأدنى للشراء 1000 دولار، مع إمكانية الاقتراض بالجنيه المصري بنسبة تصل إلى 50% من القيمة الإسمية للشهادة.

تأثير التعديلات على المدخرين

وتأتي هذه التعديلات في وقت يسعى فيه الاقتصاد المصري إلى تحقيق التوازن بين تحفيز النمو ومكافحة التضخم.

وعلى الرغم من انخفاض العوائد مقارنة بالعام الماضي، تظل شهادات الادخار خيارًا آمنًا وجذابًا مقارنة بالاستثمارات الأخرى، خاصة مع استقرار الجنيه المدعوم باستثمارات أجنبية مثل تعهد قطر بضخ 7.5 مليار دولار.

وبالنسبة للمدخرين، يتطلب اختيار الشهادة المناسبة دراسة دقيقة للاحتياجات المالية، فالشهادات ذات العائد الثابت تناسب من يبحثون عن دخل شهري مستقر، بينما الشهادات ذات العائد المتدرج توفر عوائد مرتفعة في السنوات الأولى، مما يناسب المستثمرين طويلي الأجل.

أما الشهادات الدولارية فهي مثالية لمن يرغبون في الحفاظ على قيمة مدخراتهم في ظل تقلبات العملة

ورغم خفض أسعار الفائدة، تظل شهادات الادخار في مصر لعام 2025 خيارًا استثماريًا قويًا يجمع بين الأمان والعوائد التنافسية، وسواء كنت تبحث عن دخل شهري ثابت أو عوائد متدرجة مرتفعة، يقدم البنك الأهلي المصري وبنك مصر خيارات متنوعة تناسب جميع الاحتياجات.