دليلك لأسعار الفائدة على الودائع بالجنيه في البنك الأهلي 2025
يعد البنك الأهلي المصري، أكبر بنك حكومي في البلاد، وجهة رئيسية للعملاء الباحثين عن عوائد آمنة على مدخراتهم بالجنيه المصري، وانخفضت أسعار الفائدة على الودائع بالبنك تدريجيًا خلال عام 2025، مع تركيز على الشهادات الادخارية التي تصل عوائدها إلى 23% في بعض الحالات، مقابل انخفاضات في الودائع قصيرة الأجل.
ويستعرض هذا التقرير، من سمارت فاينانس، أسعار الفائدة الحالية، وكيفية تأثير قرارات البنك المركزي على خيارات الادخار.
أسعار الفائدة في البنك الأهلي المصري
وبدأ عام 2025 بارتفاع ملحوظ في أسعار الفائدة على الودائع بالجنيه المصري، مدفوعًا بتضخم عالٍ وجهود البنك المركزي للسيطرة على التضخم، في يناير، كانت عوائد الودائع لأجل تصل إلى 13% سنويًا للمدد الطويلة، مع حد أدنى للربط يبدأ من 1000 جنيه فقط.
ومع ذلك، مع خفض البنك المركزي لأسعار الفائدة على الإيداع والإقراض بنسبة 2.25% في أبريل، تبع البنك الأهلي المصري الخطى بخفض عوائده بنفس النسبة تقريبًا، مما أدى إلى تراجع العوائد إلى حوالي 11-13% للعديد من المنتجات.
وبحلول يوليو، حافظ البنك على عوائد تصل إلى 13% للودائع المتوسطة الأجل، لكن الاجتماعات اللاحقة للجنة الأصول والخصوم (ALCO) أدت إلى تعديلات إضافية.
وفي أغسطس، أعلن الرئيس التنفيذي محمد الأتربي عن خفض بنسبة 2% على الأوعية الادخارية، متزامنًا مع قرار البنك المركزي بخفض الفائدة إلى 22% للإيداع.
وهذا الخفض، الذي دخل حيز التنفيذ في 1 سبتمبر، أثر على الشهادات بالذات، حيث انخفضت عوائد الشهادة "ابن مصر" الثلاثية إلى 20.5% في السنة الأولى بدلاً من 23% سابقًا.
وأفضل شهادات الادخار في البنك الأهلي تحافظ على عوائد تصل إلى 23% للمدد الطويلة، مع الحد الأدنى 1000 جنيه، مما يجعلها جذابة للعائلات والمستثمرين الصغار.
وهذه التعديلات تعكس استراتيجية البنك في موازنة بين جذب الودائع والحفاظ على السيولة، خاصة مع توقعات نمو الاقتصاد بنسبة 4.8% في 2025.
أنواع الودائع بالجنيه المصري وأسعار الفائدة الحالية
ويقدم البنك الأهلي المصري باقة متنوعة من الودائع بالجنيه، مصممة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، من قصيرة الأجل إلى طويلة الأمد، وإليك نظرة على أبرز الأنواع وأسعارها المحدثة:
الودائع لأجل قصيرة (أقل من شهر)
- المدة: من 7 أيام إلى أقل من شهر.
- سعر الفائدة: يتراوح بين 8.375% إلى 9.25% سنويًا، حسب حجم الرصيد (من 1000 جنيه إلى أكثر من 5 ملايين جنيه).
- الحد الأدنى: 5000 جنيه للودائع أقل من شهر، مع صرف العائد عند الاستحقاق.
- المميزات: مثالية للعملاء الذين يحتاجون إلى سيولة سريعة، مع ضمان رأس المال.
الودائع الشهرية والربع سنوية (من شهر إلى سنة)
- المدة: من شهر إلى 12 شهرًا.
- سعر الفائدة: 9.875% إلى 13%، مع زيادة تدريجية للمدد الأطول (مثل 10.25% للرصيد فوق 5 ملايين جنيه في المدة الشهرية).
- الحد الأدنى: 1000 جنيه.
- دورية الصرف: شهريًا أو ربع سنويًا، مما يوفر تدفقًا نقديًا منتظمًا.
وفي سبتمبر، انخفضت هذه العوائد بنسبة 2%، لكنها لا تزال تنافسية مقارنة بالتضخم الذي بلغ 14.9% في يونيو.
الشهادات الادخارية طويلة الأجل (من سنة إلى 7 سنوات)
- الأنواع الرئيسية: الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت (تصل إلى 23%)، والشهادة ذات العائد المتدرج (20.5% في السنة الأولى، تنخفض إلى 13.5% في الثالثة).
- سعر الفائدة: 18% إلى 23% للمدد الطويلة، مع خيارات صرف شهري أو سنوي.
- الحد الأدنى: 1000 جنيه، وتصل إلى مليون جنيه للحسابات الخاصة.
وهذه الشهادات تشهد طلبًا كبيرًا بين الأسر، حيث توفر حماية من التضخم.
حسابات التوفير والأوعية الادخارية
- سعر الفائدة: تصل إلى 18% للحسابات ذات الرصيد الأعلى من 3000 جنيه، مع صرف شهري أو سنوي.
- المميزات: بطاقة خصم مباشر، خدمات إلكترونية، وحد أقصى مليون جنيه.
- وفي سبتمبر، انخفضت العوائد بنسبة طفيفة، لكنها تبقى جذابة للادخار اليومي.
تأثير قرارات البنك المركزي على أسعار الفائدة في البنك الأهلي
وفي اجتماعه الأخير في أكتوبر، حافظ البنك المركزي على أسعار الفائدة عند 21% للإيداع، بعد سلسلة خفضات بلغت 6% منذ أبريل.
وهذا الاستقرار يعكس توازنًا بين دعم النمو الاقتصادي (4.8% متوقع) ومكافحة التضخم الذي انخفض إلى 15.3% في الربع الثاني.
وردًا على ذلك، خفض البنك الأهلي عوائده بنسبة 1-2% في الشهادات الرئيسية، مع تعليق إصدار شهادات الدولار بعوائد بالجنيه للحفاظ على التوازن النقدي.
ويتوقع أن يؤدي هذا إلى زيادة الطلب على الودائع طويلة الأجل، حيث يفضل العملاء العوائد المرتفعة مثل 23% على المدى الطويل، مقارنة بالبدائل مثل السندات الحكومية.
ويظل البنك الأهلي المصري خيارًا رئيسيًا للادخار الآمن، مع عوائد تتراوح بين 8% و23% حسب النوع، وينصح العملاء بمتابعة التحديثات الشهرية عبر الموقع الرسمي للاستفادة القصوى.