باهر عبد العزيز: الحوكمة والشفافية مفتاح نمو التمويل العقاري في مصر
أكد الخبير المصرفي باهر عبدالعزيز أن تطوير سوق التمويل العقاري في مصر لا يعتمد فقط على خفض أسعار الفائدة أو زيادة السيولة، وإنما يحتاج إلى منظومة متكاملة من الحوكمة والشفافية وجودة البيانات وإدارة المخاطر، بما يدعم استدامة السوق ويعزز قدرته على جذب التمويل والاستثمار.
وأوضح عبدالعزيز أن قوة منظومة الحوكمة والشفافية تمثل عاملًا أساسيًا في بناء سوق تمويل عقاري أكثر استدامة، مشيرًا إلى أن الحوكمة لا تقتصر على القواعد والإجراءات، بل تستهدف تقليل المخاطر ورفع كفاءة اتخاذ القرار وحماية حقوق العملاء والمطورين والممولين والمستثمرين.
وأشار إلى أن التوسع الحقيقي في التمويل العقاري يتطلب مواجهة عدد من التحديات، من بينها تحسين جودة البيانات، ووضوح الملكية، ورفع كفاءة التقييم العقاري، وتسريع الإجراءات، إلى جانب تعزيز التكامل والربط الرقمي بين الجهات المختلفة.
التمويل العقاري يعتمد على قدرة العميل على السداد
وقال عبدالعزيز إن «التمويل العقاري لا يمول وحدة فقط، وإنما يمول قدرة العميل على السداد»، مؤكدًا أن جودة البيانات والتقييم الائتماني وإدارة المخاطر تمثل عناصر أساسية لبناء سوق تمويل عقاري قوي.
وأضاف أن زيادة الشفافية والحوكمة تساهم في خفض المخاطر أمام المؤسسات المالية، بما يدعم قدرة السوق على التوسع واستقطاب المزيد من التمويل، مؤكدًا أن الحوكمة الجيدة لا تعطل الاستثمار، وإنما تمنح المستثمر والممول مزيدًا من الثقة لاتخاذ قرارات طويلة الأجل.
وضع العميل في قلب منظومة التمويل العقاري
وشدد الخبير المصرفي على أهمية وضع العميل في قلب منظومة الحوكمة، من خلال توضيح شروط التمويل والتكلفة الفعلية والالتزامات، بما يساعد العميل على اتخاذ قرار مالي مدروس ويحافظ على استدامة العلاقة مع المؤسسة الممولة.
ولفت إلى أن التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي يمكن أن يلعبا دورًا محوريًا في تطوير سوق التمويل العقاري، من خلال تحسين تحليل البيانات، وتسريع الإجراءات، ورفع كفاءة التقييم الائتماني، وتقليل الوقت والتكلفة اللازمة للحصول على التمويل.
التمويل العقاري أداة للتنمية الاقتصادية
وأكد عبدالعزيز أن المرحلة المقبلة تتطلب النظر إلى التمويل العقاري باعتباره أداة للتنمية الاقتصادية وليس مجرد منتج مصرفي، نظرًا لتأثيره المباشر وغير المباشر على قطاعات البناء والتشييد ومواد البناء والخدمات والتشغيل والاستثمار.
واختتم بالتأكيد على أن المعادلة الأساسية أمام سوق التمويل العقاري تتمثل في بناء منظومة أكثر شفافية وانضباطًا وحوكمة، بما يساهم في توسيع قاعدة المستفيدين من التمويل العقاري، مع الحفاظ على جودة الأصول والسيطرة على المخاطر.