6 أسئلة مهمة عن الخدمات المصرفية الرقمية
السبت 12/أكتوبر/2019 - 02:16 م
الخدمات المصرفية الرقمية
محرر الاستدامة والتمويل
طباعة
أضحى هناك توجهات جديدة في التمويل، من الخدمات المصرفية المفتوحة إلى صعود الشركات الناشئة fintech، تهز الصناعة وتضع العملاء في قلب مستقبل المصرفية الرقمية.
وتستعرض "الاستدامة والتمويل" أبرز 6 أسئلة عن الخدمات المصرفية الرقمية.
- ما هي الخدمات المصرفية الرقمية؟
المصرفية الرقمية هي الرقمنة للخدمات المصرفية من أجل الحد من المخاطر، ما يتيح للعملاء سحب الأموال والتقدم بطلب للحصول على قروض وإجراء المدفوعات عبر الإنترنت أو على هواتفهم الذكية والمزيد، وإذا نظرنا إلى مستقبل الخدمات المصرفية، لم تعد الرقمية خيارًا للمؤسسات التي ترغب في البقاء على قيد الحياة، إنه أمر لا بد منه.
وعندما يتعلق الأمر ببنوك التجزئة (بدلاً من بنوك الشركات أو البنوك الاستثمارية)، يقول سايمون باريس، الرئيس التنفيذي لشركة Finastech Finastra: "التحويل الرقمي يعني تحويل أي شيء يدويًا أو ورقيًا إلى صيغة رقمية.. بينما تعد التكنولوجيا الرقمية طريقة جديدة تمامًا للتفكير".
وبمجرد اكتمال الرقمنة، يمكن للبنوك البدء في استكشاف العمليات التجارية الثورية التي لم تكن متاحة لهم من قبل، بدءا بالتعرف على قزحية العين إلى الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات مصرفية فائقة.
وأكد إيان برادبري، فوجيتسو، أن الخدمات المصرفية الرقمية تجعل الحياة أسهل للمستهلكين.
- مستقبل المصرفية الرقمية
في حين أن الأمن وفعالية التكلفة من العوامل المحركة القوية للبنوك، فإن القيمة الحقيقية للرقمنة هي ما يمكن أن يفعله للعميل.
وقال إيان برادبري، كبير مسئولي التكنولوجيا للخدمات المالية في فوجيتسو: "الخدمات المصرفية الرقمية تجعل الحياة أسهل للمستهلكين.. يتمتع الناس بشكل متزايد ببساطة إدارة جميع أموالهم في مكان واحد، أو إنشاء مدفوعات تلقائية أو إجراء ودائع، في أي وقت وفي أي مكان، دون الحاجة إلى الانتظار في أحد البنوك".
- ما هي الخدمات المصرفية الشاملة؟
تتيح خدمة Omnichannel المصرفية للعميل الوصول إلى خدماتهم المصرفية، في الوقت الفعلي، من خلال أي قناة يختارونها، سواء كانت الفرع الفعلي أو أجهزة الصراف الآلي أو مركز الاتصال أو عبر الإنترنت، وتنفيذها يعني السماح للعملاء بحرية الاختيار للوصول إلى مواردهم المالية في أي مكان وفي أي وقت عبر أي وسيط.
وبالرغم من أن بنوك التجزئة بدأت تتبنى عنصرًا من الخدمات المصرفية الشاملة، إلا أنها لم تتطور بعد إلى أقصى حد، ويعد تطبيق Omnichannel Banking بمثابة حداثة حقيقية وإعادة تفكير في أكثر المنتجات والخدمات التي تقدمها البنوك تعقيدًا، مثل القروض العقارية.
إن الفرص في حالة تبني البنوك التقليدية بالكامل للخدمات المصرفية الشاملة، هي فرص غير عادية، في جوهرها، قد يعني ذلك تجربة شاملة ومتكاملة للعميل، في كل مرحلة.
وغالبًا ما يكون التحدي الأكبر بالنسبة للبنوك التقليدية ليس العملاء، ولكن الحفاظ على الحمض النووي التكنولوجي، ولا يمكنك دفع المهمة إلى CIO أو CTO بعد الآن، فلابد من إشراك مجلس الإدارة الكامل في القرارات التكنولوجية.
- ما هي الخدمات المصرفية المفتوحة؟
يعني فتح المصرفية استخدام البيانات المفتوحة للانتقال إلى قدر أكبر من الشفافية والسهولة لعملاء البنوك عند استخدامهم للخدمات المالية المختلفة، والخدمات المصرفية المفتوحة تعني أن العملاء سيكونون قادرين على الوصول إلى جميع الخدمات المالية في مكان واحد - سواء كانوا يبحثون عن قرض أو رهن عقاري أو لدفع فواتيرهم.
وغالبًا ما ترتبط هذه الفكرة الثورية بجزء من تشريع الاتحاد الأوروبي، المعروف باسم PSD2، حيث يتطلب من البنوك الوصول إلى بيانات العميل والمعلومات، إذا كان مصرحًا بذلك، والهدف المطلوب للعميل هو سهولة أكبر عندما يتعلق الأمر بخدمات الحساب والمدفوعات، وعلى سبيل المثال ، عند شراء شيء ما عبر الإنترنت ، يعني PSD2 أن العميل لن يتم إعادة توجيهه إلى Paypal للدفع من خلاله.
وبالرغم من أنه من المستحيل التحدث عن الخدمات المصرفية المفتوحة دون ذكر PSD2 ، فإن الاثنين ليسا مرادفين، وعندما ينظم PSD2 كيفية تصرف البنوك، فإن فتح المصرفية يعني بشكل أساسي تبني عقلية جديدة تمامًا، وهي تضع احتياجات العميل في قلب الخدمات المصرفية.
- ماذا ستفعل المصرفية المفتوحة للعملاء
إذا تم تنفيذه بشكل صحيح، فإن الخدمات المصرفية المفتوحة ستساعد مصارف التجزئة على العودة إلى جذورها كمزود للخدمات المالية، بدلاً من تقديم بطاقات ائتمان غير مرغوب فيها للعملاء أو السحب على المكشوف غير الضروري، يمكن لبنوك التجزئة استخدام منصتها لتجميع عدد من الخدمات المالية وتخصيصها للعميل.
بنك ليومي
كان بنك ليومي مقتنعًا جدًا بأن مستقبل الخدمات المصرفية يعني خدمة أفضل للعملاء، وكانوا على استعداد لقضاء بعض الوقت والمال، وحتى تفكيك زبائنهم، وعندما انضمت Rakefet Russak-Aminoach كرئيس تنفيذي في عام 2012 ، قررت أن الاستراتيجية الرقمية الحالية ليست تحويلية بدرجة كافية.
وقرروا ليس فقط رقمنة العمليات الحالية لبنك ليومي، ولكن ليحلوا محل جميع النظم القديمة لتكنولوجيا المعلومات الأساسية للبنك وبناء منتجهم الخاص على منصة تكنولوجية جديدة.
وتشرح Russak-Aminoach قائلة: "كان بإمكاننا فقط إنشاء Leumi.com" ، لكن كان من الممكن أن يكون ذلك بمثابة غطاء رقمي يغطي جسمًا غير رقمي بشكل أساسي، ونعتقد أنك بحاجة إلى هيئة رقمية بالكامل لمنح عملائك التجربة التي يستحقونها".
يقول الرئيس التنفيذي لشركة Pepper ، Michal Kissos Hertzog: "لقد قال العملاء إنهم يثقون في أن يكون عملاق التكنولوجيا مثل أمازون هو بنكهم"، لكن عندما يتعلق الأمر بذلك، يفضل الكثيرون خيارًا أكثر تقليدية.
- ما الذي يمكن للبنوك التقليدية أن تتعلمه من fintechs؟
ما يعلمه بنك ليومي وبيبر هو أن كلا من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا الفائقة لديها دعاوى قوية.
وهل توافق البنوك التقليدية على ذلك؟ ماثياس كرونر ، المؤسس والرئيس التنفيذي السابق لمجموعة فيدور، أحد البنوك الرقمية الأولى في أوروبا، لا يعتقد ذلك، ويقول: "لا أعتقد أن شركة مصرفية كبيرة قادرة ثقافيًا على التعامل مع الابتكار". إنها مسألة امتثال. من أجل احتضان ابتكارات التكنولوجيا الفائقة ، فإنك تحتاج إلى بنية حوكمة خاصة تتيح اتباع نهج مختبري فاشل. البنوك التقليدية خائفة للغاية من المخاطر ".
أحد التحديات التي تواجه شركة fintechs هو الحفاظ على مستوى الابتكار مرتفعًا، وكلما زاد حجم المنظمة ، كلما زاد ميل الجميع إلى التراجع - ماتياس كرونر ، مجموعة فيدور
- إذن ما هو مستقبل المصرفية؟
إنه بالتأكيد رقمي، ونتيجة لذلك ، أكثر انفتاحًا وأكثر شفافية وأكثر طموحًا.. الأهم من ذلك ، أنها تكمن في أيدي العميل.. يجب على أي مزود خدمات مالية يتطلع إلى الوصول إلى عام 2030 أن يتبنى هذه الحقيقة، ويستخدم جميع الأدوات الرقمية والتكنولوجية الموجودة تحت تصرفهم لجعل عروضهم مركزة على العملاء قدر الإمكان.