لماذا يجب وضع مكافحة غسل الأموال على رأس أولويات المؤسسات المالية.. اكتساب 6 مزايا تنافسية

من المؤكد أن قائمة المهام التنفيذية لأي مسئول مالي، من التنقل بين التغييرات التكنولوجية وصولا لإدارة المواهب بفعالية، هناك العديد من المبادرات التي تتنافس على جذب الاهتمام وأن تكون على رأس الأولويات.

إحدى القضايا التي كانت في اعتلت قمة العناوين الرئيسية لسنوات عديدة هي مكافحة غسل الأموال (AML)، وعندما يكون المجرمون قادرين على إخفاء الأصول النقدية غير المشروعة لأموالهم بنجاح، تعاني كل من المؤسسة المالية والمجتمع، لذا ما الذي يجعل مكافحة غسل الأموال أكثر أهمية الآن مما كانت عليه في الماضي؟

- رفع سلم الأولوية

توضح إحصائيات شركة McKinsey & Company العوامل التي جلبت مكافحة غسل الأموال بشكل عاجل إلى الواجهة في السنوات الأخيرة، وهي:

1- الإجراء التنظيمي

تصاعدت الإجراءات التنفيذية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال منذ عام 2009، وفرض المنظمون حوالي 32 مليار دولار من الغرامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال على الصعيد العالمي.

2- تطور التهديد

يستخدم المجرمون وسائل أكثر تطورًا للبقاء متخفيين، بما في ذلك التكنولوجيا المنسقة عالميًا، والمعلومات من الداخل، وبرامج التجارة الإلكترونية.

3- السمعة المخاطر

حوادث AML تضع سمعة المؤسسة المالية على المحك.

4- ارتفاع التكاليف

تتطلب معظم أنشطة مكافحة غسل الأموال جهدًا يدويًا كبيرًا، مما يجعلها غير فعالة ويصعب قياسها، وفي عام 2018 كلفت شركات الخدمات المالية الأمريكية حوالي 25.3 مليار دولار لإدارة مخاطر غسل الأموال.

5- ضعف تجربة العملاء

يجب أن يكون لدى موظفي الالتزام نقاط اتصال متعددة مع عميل لجمع المعلومات والتحقق منها، ربما ليس من المستغرب أن تكون واحدة من كل ثلاث مؤسسات مالية قد فقدت العملاء المحتملين بسبب عدم كفاية أو بطء العمليات الداخلية.

لا عجب أن مكافحة غسل الأموال أصبحت الآن أولوية قصوى لكثير من المديرين التنفيذيين في الصناعة المالية.

• موجة من الابتكار

في السنوات الخمس الماضية، حدث انفجار في الشركات الناشئة "RegTech" - الشركات التي تلبي المتطلبات التنظيمية باستخدام التكنولوجيا، ويركز أكثر من 60٪ من هؤلاء على حل مشكلة اعرف عميلك (KYC)، ومن هذه الشركات التي

• العملاء على متن الطائرة

تقدم شركة ABC Electronics ، وهي شركة تجزئة افتراضية تابعة للولايات المتحدة، عبر الإنترنت، فتح حساب في AML Innovators Bank، ويتم التحقق من معلومات العملاء وفحصها باستخدام عملية مؤتمتة بالكامل.

وإذا تم تصميمهم على أن يكونوا عملاء منخفضي المخاطر، فسيتم تتبعهم سريعًا من خلال عملية الموافقة مع اتخاذ القرار في غضون 6 ساعات أو أقل، وبالنسبة للعملاء ذوي المخاطر العالية، يتم اتخاذ القرار في غضون حوالي 72 ساعة.

- مراقبة المعاملات

تطلب ABC Electronics إرسال دفعات دولية متعددة إلى مختلف المستفيدين، ويتم فحص كل معاملة تلقائيًا بناءً على عدة عوامل:

◘ يحمل نفس الاسم أو التحويل الفرعي أقل المخاطر.

◘ عمليات النقل إلى صناعة معروفة ومماثلة في منطقة ذات خطورة عالية تحمل مخاطر متوسطة.

◘ تنطوي عمليات النقل إلى صناعة غير معروفة في منطقة ذات خطورة عالية على مخاطر عالية

وستقوم درجات المعاملات هذه، بالإضافة إلى الخوارزميات التي تتعقب سلوك العميل المتوقع مقابل السلوك الفعلي للمعاملات، بتحديث تصنيف مخاطر ABC Electronics في الوقت الفعلي.

- الرقابة الإدارية

عند حدوث تحديثات للمخاطر ، يتم دمج تصنيف ABC Electronics في المخاطر الشاملة لمحفظة AML Innovator Bank.

وستكون فرق إدارة المخاطر العليا قادرة على عرض خريطة الحرارة التي تبرز أعلى مجالات المخاطر في العمل.

- التغيير الهيكلي

ومثلما تستمر الجرائم المالية في التطور، تتطور أيضا مخططات مكافحة غسل الأموال، فكيف يمكن للمنظمات البقاء في صدارة اللعبة،  يمكنهم التركيز على إدارة المخاطر بشكل فعال، والاستثمار المتعمد في التكنولوجيا والتحليلات، وتحديد أولويات المجالات التي سيكون لشركة RegTechs فيها أعلى تأثير على المدى القريب.

ومن خلال الاستثمار في AML، تخلق المؤسسات المالية مزايا تنافسية وهي:

• تحسين الكفاءة.

• تجربة متفوقة لخدمة العملاء

• قابلية التوسع.

• الاستعداد للتكيف مع اللوائح الجديدة.

• انخفاض مخاطر السمعة.

• القدرة على جذب المواهب العليا.

ومع وجود هذه الفوائد على الطاولة، هناك شيء واحد واضح هو أن جهود مكافحة غسل الأموال أصبحت الآن أكثر أهمية مما كانت عليه في أي وقت مضى.