باي باي نقدية.. 5 مكاسب وراء تحويل نشاط تجارتك للمدفوعات الإلكترونية

وأطلق البنك المركزي المصري بالتعاون مع اتحاد بنوك مصر حملة وطنية ضخمة للحث التجار والصنايعية وأصحاب المصلحة للتحول للنظام المدفوعات الإلكترونية.

- كيف تفيد المدفوعات الإلكترونية أعمال التجارة:

• الوصول إلى جمهور جديد

تفتح التجارة الإلكترونية السوق المستهدف بشكل كبير ونظرًا لعدم وجود حدود جغرافية أو زمنية ، يمكن للعملاء الوصول إلى موقعك على الويب وشراء المنتجات من أي مكان وفي أي وقت.

• تحسين كفاءة الشراء

لا يتعين على العملاء الانتظار في طابور لشراء المنتجات أو الخدمات عند استخدام نظام الدفع الإلكتروني ويمكن لهذا النوع من كفاءة الشراء أن يشجع المستهلكين على الشراء من عملك في كثير من الأحيان.

• زيادة أمان الدفع

هناك عدد كبير من الإجراءات والبروتوكولات الأمنية المعمول بها للتأكد من أن معاملاتك عبر الإنترنت آمنة ومأمونة.

• زيادة الإيرادات

يجب على التجار وأصحاب المصلحة توسيع رقعة معاملاتهم وإدخال نظام المدفوعات الإلكترونية لتجارتهم مما يعمل على زيادة الإيرادت.

• توسيع قاعدة العملاء

في ظل تعامل قطاع كبير من العملاء مع البنوك أصبح حمل البطاقات الإلكترونية شيء شائع للغاية وبالتالي انخفضت المعاملات بنظام الكاش وهؤلاء العملاء يبحثون عن المتاجر التي تتعامل بنظام الدفع الإلكتروني.

وفي هذه الإطار وبما أن المستهلكون يريدون الراحة فذلك أحد أسباب تزايد شعبية التسوق عبر الإنترنت حيث وجدت دراسة حديثة أن التجارة الإلكترونية تزداد بنسبة 23 بالمائة على أساس سنوي وعلاوة على ذلك فإن جيل الألفية يقضون أكثر من ست ساعات في الأسبوع للتسوق عبر الإنترنت.

وهذه فرصة كبيرة للشركات والتجار لتوسيع وجود العلامة التجارية وزيادة الإيرادات بشكل كبير وللقيام بذلك تحتاج إلى الاستثمار في أنظمة الدفع الإلكتروني وسواء كنت بدأت للتو نشاطًا تجاريًا أو كنت لاعبًا رئيسيًا في مجال عملك فإليك كل ما تحتاج لمعرفته حول أنظمة الدفع الإلكترونية.

- ما هو الدفع الالكتروني؟

تتيح المدفوعات الإلكترونية للعملاء الدفع مقابل المنتجات أو الخدمات إلكترونيًا وتسمح لك المدفوعات الإلكترونية بشراء الملابس عبر متجرك المفضل عبر الإنترنت أو دفع الفاتورة عبر الإنترنت ولذلك إذا كنت تخطط لإنشاء متجر على الإنترنت فأنت بحاجة إلى نظام دفع للتجارة الإلكترونية ومعرفة كيفية عمله بالضبط.

وحتى إذا كنت لا تخطط للاستثمار في التجارة الإلكترونية فمن المهم أن تفهم كيفية عمل المدفوعات الإلكترونية (كعميل) والدور الذي تلعبه في تطور النظام البيئي لمعالجة الدفع.

- كيف تعمل أنظمة الدفع الإلكتروني؟

يمكن أن يصبح فهم كيفية عمل الدفع الإلكتروني تقنيًا نظرًا لوجود الكثير من الأجزاء المتحركة وفيما يلي تفاصيل المشاركين الأساسيين المطلوبين لمعاملة دفع إلكترونية:

• يُعرف حامل البطاقة بأنه المستهلك الذي يشتري منتجًا أو خدمة عبر الإنترنت.

• التاجر هو الشخص أو الشركة التي تبيع السلع والخدمات لحامل البطاقة.

• المُصدر هو المؤسسة المالية التي تزود حامل البطاقة ببطاقة الدفع وعادة ما يكون هذا هو البنك الخاص بحامل البطاقة.

• المشتري ، أو مزود حساب التاجر ، هو المؤسسة المالية التي تنشئ حسابًا لدى التاجر ويصرح المشتري بشرعية حساب حامل البطاقة.

• المعالج الذي يعالج المدفوعات المعاملة الرسمية بين حامل البطاقة والتاجر حيث تعالج بوابة الدفع رسائل الدفع الخاصة بالتاجر وتستخدم بروتوكولات الأمان والتشفير لضمان سلامة المعاملات.

وتنقسم معاملات الدفع الإلكتروني إلى نوعين:

1- مدفوعات البائع لمرة واحدة 

2- المدفوعات المتكررة لبائع العملاء

وتُستخدم مدفوعات البائع لمرة واحدة بشكل شائع على مواقع التجارة الإلكترونية ويكتب حامل البطاقة في البطاقة أو المعلومات المصرفية على صفحة الخروج وينقر ببساطة للشراء.

ويتم استخدام مدفوعات بائع العملاء المتكررة عندما يدفع حامل البطاقة مقابل منتج أو خدمة بشكل منتظم ويُدخل العملاء معلوماتهم مرة واحدة ثم يختارون خيار الفوترة المتكررة مع تاريخ محدد للدفع وغالبًا ما يستخدم هذا من قبل وكالات التأمين على السيارات وشركات الهاتف وشركات إدارة القروض وأنواع أخرى من الأعمال.

- طرق الدفع الالكتروني

تتطلب جميع المعاملات وسيلة للدفع ومع أنظمة معالجة الدفع التقليدية يمكن للعميل استخدام النقد أو الشيكات أو البطاقات المغناطيسية أو بطاقات شرائح EMV أو خيارات الدفع عبر الهاتف المحمول.

وتختلف طرق الدفع الإلكترونية قليلاً ، ويتم تنظيم المدفوعات الإلكترونية عن طريق التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) ، وهي عملية تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر دون أي تبادل يدوي وتشمل طرق الدفع عبر الإنترنت التي تستخدم التحويل الإلكتروني ما يلي:

• بطاقات الائتمان والخصم

يجب أن يكون لدى الشركات برنامج تجارة إلكترونية لقبول المدفوعات عبر الإنترنت ويُدخل العميل معلومات بطاقة الخصم أو الائتمان في محطة افتراضية أو فاتورة عبر الإنترنت عند شراء منتج أو خدمة.

• الشيكات الإلكترونية

بدلاً من إدخال معلومات البطاقة ، يمكن للعميل استخدام شيك إلكتروني للدفع عبر الإنترنت عن طريق إدخال الحساب الجاري وتوجيه الأرقام من البنك.

- هل المدفوعات الإلكترونية آمنة؟

يعد أمان بطاقة الائتمان أولوية قصوى لأي عمل ، خاصة إذا كان لديك متجر على الإنترنت أو تستخدم الإنترنت لإكمال المعاملات بأي شكل من الأشكال ولكن لا تقلق ، فهناك عدد من معايير وبروتوكولات الأمان المعمول بها لضمان أمان المعاملات عبر الإنترنت.

- كيفية الالتزام بمعايير الصناعة والحفاظ على أمان البيانات الحساسة

• نظام المعاملات الإلكترونية الآمنة

نظام المعاملات الإلكترونية الآمنة (SET) عبارة عن مجموعة من بروتوكولات الأمان المستخدمة لتسهيل المدفوعات الإلكترونية وباستخدام SET ، يتم دمج بعض المكونات للمصادقة وضمان السرية: برنامج المحفظة الرقمية ، وبرنامج التاجر ، وبرنامج خادم بوابة الدفع.

• تأكد من أن نظام الدفع الإلكتروني الخاص بك متوافق مع PCI

عندما تقوم بتقييم الخيارات المختلفة لنظام الدفع الإلكتروني ، تأكد من تحديد واحد متوافق مع PCI ويحدد معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) قائمة بالمتطلبات لأنظمة الدفع لقبول المدفوعات وتخزينها ومعالجتها بشكل آمن.

• إنشاء موقع تجارة إلكترونية يستخدم تقنية تشفير SSL

تقنية طبقة المقابس الآمنة (SSL) هي نموذج أمان يلبي شروط الأمان التالية: التشفير ، والمصادقة ، وعدم السمعة ، والسلامة. يضمن أن جميع معاملات الدفع الإلكتروني التي تتم على موقع التجارة الإلكترونية الخاص بك آمنة ومأمونة.

• إعداد التوقيعات الرقمية

التوقيعات الرقمية هي بصمة إلكترونية تربط حامل البطاقة بمعاملة عبر الإنترنت وتستخدم هذه التوقيعات البنية التحتية للمفتاح العام للحفاظ على أمان كل معاملة.