أعلى أسعار الفائدة على حسابات التوفير في مصر قبل اجتماع البنك المركزي اليوم
مع اقتراب اجتماع لجنة السياسة النقدية بـ البنك المركزي المصري اليوم لمناقشة أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض، يترقب العملاء والمستثمرون في القطاع المصرفي المصري أحدث التطورات التي قد تؤثر على العوائد المقدمة على حسابات التوفير.
ويعد سوق حسابات التوفير في مصر من أكثر الأوعية الادخارية جذباً للأفراد الذين يسعون لتحقيق عائد آمن ومستقر على مدخراتهم.
وفي هذا التقرير، من سمارت فاينانس، نستعرض أعلى أسعار الفائدة على حسابات التوفير المقدمة من البنوك المصرية قبل الاجتماع المرتقب.
أعلى عائد من البنك العربي الأفريقي الدولي
ويتصدر البنك العربي الأفريقي الدولي قائمة البنوك التي تقدم أعلى أسعار الفائدة على حسابات التوفير في مصر من خلال حساب "E-Golden Saving".
ووفقاً لآخر التحديثات، يقدم البنك أربع دوريات صرف للعائد: 24% سنوياً يصرف شهرياً، 24.5% ربع سنوي، 25% نصف سنوي، و30% سنويًا.
وهذا العائد المرتفع، الذي بدأ طرحه في أبريل الماضي بعد قرار البنك المركزي برفع أسعار الفائدة بنسبة 6% في مارس 2024، يجعل الحساب جاذباً للمستثمرين الباحثين عن عوائد مرتفعة على المدى الطويل، خاصة مع مرونة سعر الصرف التي أعلن عنها البنك المركزي.
منافسة قوية من بنوك أخرى
وإلى جانب البنك العربي الأفريقي، تقدم بنوك أخرى عوائد تنافسية على حسابات التوفير ذات العائد الشهري.
ويقدم بنك الكويت الوطني مصر ومصرف أبوظبي الإسلامي أعلى فائدة شهرية تصل إلى 25% سنوياً، يليهما بنوك مثل QNB، بنك القاهرة، أبوظبي التجاري مصر، والبنك الأهلي الكويتي مصر، التي تقدم عوائد تصل إلى 24% سنوياً تصرف شهرياً.
وهذه العوائد تعكس استراتيجية البنوك لجذب العملاء في ظل التغيرات الاقتصادية وتوقعات التضخم.
وعلى سبيل المثال، يقدم بنك التنمية الصناعية حساب "ستار" بعائد شهري يتراوح بين 6% و15% حسب شريحة الرصيد، حيث يصل العائد إلى 15% للأرصدة التي تتجاوز 20 مليون جنيه.
أما بنك الإسكندرية، فيقدم حساب "توفير بلس" بعائد يبدأ من 12.75% للأرصدة من 10 آلاف جنيه ويصل إلى 14% للأرصدة التي تتجاوز 300 ألف جنيه.
تأثير قرارات البنك المركزي
تأتي هذه العوائد المرتفعة في ظل سياسات نقدية متشددة اتخذها البنك المركزي المصري خلال السنوات الأخيرة للسيطرة على التضخم.
وفي مارس 2024، رفع البنك المركزي أسعار الفائدة بمقدار 600 نقطة أساس لتصل إلى 27.25% للإيداع و28.25% للإقراض، وهو ما انعكس على زيادة عوائد حسابات التوفير.
ومع ذلك، شهدت الفترة الأخيرة خفضاً تدريجياً لأسعار الفائدة، حيث خفض البنك المركزي الفائدة بمقدار 225 نقطة أساس في أبريل 2025، ثم 100 نقطة أساس في مايو 2025، لتصل إلى 24% للإيداع و25% للإقراض.
توقعات اجتماع اليوم
ويتوقع المحللون أن يحافظ البنك المركزي على أسعار الفائدة دون تغيير في اجتماع اليوم، نظراً لاستمرار الضغوط التضخمية الناتجة عن زيادة أسعار المحروقات وتوقعات الاضطرابات في التجارة العالمية.
ومع ذلك، هناك آراء تشير إلى إمكانية خفض طفيف بمقدار 100 نقطة أساس، خاصة مع تراجع التضخم وتوقعات بنوك مركزية عالمية مثل الفيدرالي الأمريكي والبنك المركزي الأوروبي باتجاه التيسير النقدي.
نصائح للعملاء
ومع اقتراب قرار البنك المركزي، ينصح العملاء بمراجعة شروط حسابات التوفير، خاصة الحد الأدنى لفتح الحساب ودورية صرف العائد.
وعلى سبيل المثال، يتطلب حساب "E-Golden Saving" من البنك العربي الأفريقي إجراء المعاملات عبر التطبيق الإلكتروني، بينما يتيح بنك التنمية الصناعية فتح حساب "ستار" بأي قيمة.
كما ينصح بمتابعة القرارات الجديدة للبنك المركزي، حيث قد تؤثر على العوائد المستقبلية.
وتظل حسابات التوفير في مصر خياراً جذاباً للادخار في ظل العوائد المرتفعة التي تقدمها البنوك، بقيادة البنك العربي الأفريقي الدولي.