شروط وطريقة التقديم لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة من بنك التعمير والإسكان
تظل المشروعات الصغيرة والمتوسطة عصب الاقتصاد ومحرك النمو في المجتمعات، ويواصل بنك التعمير والإسكان دوره الريادي في دعم رواد الأعمال والشركات الناشئة من خلال برامج تمويل مبتكرة تهدف إلى تمكين هذه المشروعات وتعزيز مساهمتها في التنمية الاقتصادية.
وفي هذا التقرير، من سمارت فاينانس، نلقي الضوء على مبادرات البنك الأخيرة في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، مستعرضين تفاصيل البرامج، والشروط.
برامج تمويل مبتكرة من بنك التعمير والإسكان
ةيواصل بنك التعمير والإسكان تقديم حلول تمويلية مرنة تلبي احتياجات المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وهي القطاعات التي تشكل أكثر من 90% من الشركات في مصر وتساهم بشكل كبير في توفير فرص العمل.
وأطلق البنك مجموعة من المبادرات التي تركز على تقديم قروض ميسرة بفوائد تنافسية، تتراوح بين 5% إلى 11% سنويًا، حسب نوع المشروع وحجمه.
وهذه القروض موجهة لدعم القطاعات الإنتاجية مثل الصناعات التحويلية، التكنولوجيا النظيفة، والمشاريع الزراعية، مع التركيز على تمكين الشباب والمرأة.
وتم تخصيص محفظة تمويلية تصل إلى 10 مليارات جنيه مصري خلال النصف الأول من 2025، بهدف دعم حوالي 15,000 مشروع صغير ومتوسط، وهذه المبادرة تأتي في إطار التوجيهات الحكومية والبنك المركزي المصري لتعزيز الشمول المالي ودعم ريادة الأعمال.
كما أعلن البنك عن برامج تدريبية مصاحبة للتمويل، تهدف إلى رفع كفاءة رواد الأعمال في إدارة مشروعاتهم، مما يعزز فرص نجاحها واستدامتها.
تفاصيل التمويل
يقدم بنك التعمير والإسكان في 2025 مجموعة من برامج التمويل المصممة خصيصًا لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة في قطاعات متنوعة مثل الصناعة، والتكنولوجيا، والزراعة، والتجارة، وتشمل التفاصيل الرئيسية:
- قيمة القروض: تتراوح بين 50,000 جنيه مصري وتصل إلى 50 مليون جنيه، حسب حجم المشروع وطبيعته.
- أسعار الفائدة: تتراوح بين 5% و11% سنويًا، مع تطبيق فوائد متناقصة للمشروعات ذات الأولوية مثل المشروعات الخضراء والمملوكة للشباب أو النساء.
- مدة السداد: تمتد حتى 7 سنوات، مع فترة سماح تصل إلى 12 شهرًا لبعض القروض، مما يتيح مرونة مالية لأصحاب المشروعات.
- أنواع المشروعات: يشمل التمويل المشروعات الجديدة، التوسعات، وشراء المعدات أو رأس المال العامل.
- محفظة التمويل: خصص البنك 10 مليارات جنيه لدعم حوالي 15,000 مشروع خلال النصف الأول من 2025، مع خطط لزيادة المحفظة بنهاية العام.
شروط التمويل
ووضع بنك التعمير والإسكان شروطًا واضحة ومبسطة لضمان وصول التمويل إلى المستحقين، وهي:
- الأهلية: يجب أن يكون المتقدم مصري الجنسية، أو شركة مسجلة في مصر، مع وجود سجل تجاري ساري.
- دراسة الجدوى: تقديم دراسة جدوى توضح طبيعة المشروع، التكاليف، والعائد المتوقع.
- الضمانات: قد تشمل ضمانات مثل الأصول الثابتة أو الكفالة الشخصية، مع مرونة في تقييم الضمانات للمشروعات الصغيرة.
- الخبرة: لا يشترط خبرة طويلة، لكن يفضل تقديم خطة عمل واضحة تثبت جدوى المشروع.
- الفئات المستهدفة: يقدم البنك أولوية للشباب (من 21 إلى 40 عامًا)، والنساء، وأصحاب المشروعات في المناطق الريفية أو النائية.
- الالتزام بالمعايير البيئية: يشترط أن تلتزم المشروعات بالمعايير البيئية، خاصة في القطاعات الصناعية والزراعية.
طريقة التقديم
وحرص البنك على تبسيط إجراءات التقديم لتسهيل الوصول إلى التمويل، ويمكن التقديم عبر الخطوات التالية:
- زيارة الفرع أو الموقع الإلكتروني: يمكن للمتقدمين زيارة أقرب فرع لبنك التعمير والإسكان أو التقديم عبر الموقع الرسمي.
- تقديم المستندات: تشمل السجل التجاري، بطاقة الهوية، دراسة الجدوى، وأي مستندات إضافية مثل بيانات مالية أو شهادات خبرة.
- تقييم الطلب: يقوم البنك بمراجعة الطلب خلال مدة لا تتجاوز 15 يوم عمل، مع إمكانية طلب معلومات إضافية إذا لزم الأمر.
- التدريب والدعم: يوفر البنك جلسات استشارية وتدريبية مجانية للمتقدمين لتعزيز فرص نجاح المشروع.
- صرف التمويل: بعد الموافقة، يتم صرف التمويل مباشرة إلى حساب المشروع، مع متابعة دورية من البنك لضمان الاستخدام الأمثل.
