دليل شهادات بنك مصر 2025.. مقارنة العوائد بعد خفض الفائدة

شهادات بنك مصر تظل واحدة من أبرز الأدوات الاستثمارية في السوق المصري خلال عام 2025، حيث تجمع بين الأمان العالي والعوائد التنافسية، مما يجعلها خياراً مفضلاً للمدخرين في ظل التحولات الاقتصادية الراهنة.

ومع خفض البنك المركزي المصري لأسعار الفائدة بنسبة إجمالية 7.25% منذ بداية العام، أظهر بنك مصر مرونة في تعديل عروضه، محافظاً على شهادات بعوائد تصل إلى 27% في بعض الحالات، مع التركيز على الاستثمار الطويل الأمد وحماية المدخرات من التضخم.

ويقدم هذا التقرير، من سمارت فاينانس، نظرة شاملة على أحدث التطورات في شهادات بنك مصر، لدعم المستثمرين في اتخاذ قرارات مالية مستنيرة في سوق يشهد إقبالاً متزايداً على الادخار الآمن.

تاريخ تطور شهادات بنك مصر

وتتمتع شهادات بنك مصر بتاريخ طويل يعكس رؤية البنك منذ تأسيسه عام 1920 على يد محمد طلعت حرب لدعم الاقتصاد الوطني، وفي عام 2025، برزت شهادة "طلعت حرب" التي أطلقت في يناير بعائد 27% سنوياً لمدة عام، لتصبح الأعلى في السوق.

ومع خفض أسعار الفائدة في مايو (1%) وسبتمبر (2%)، توقف إصدار بعض الشهادات مثل "القمة الدولارية"، مع استمرار العوائد القديمة حتى انتهاء مدتها.

وفي أكتوبر 2025، واصل البنك طرح شهادات "ابن مصر" و"يوماتي" بعد تخفيض العائد بنسبة 3%، متكيفاً مع قرارات البنك المركزي في سبتمبر التي خفضت عائد "القمة الثلاثية" إلى 17%.

كما أطلق البنك شهادات دولارية جديدة بعائد ثابت يصل إلى 12.75% لمدة 7 سنوات، مما يعزز جاذبيته للمدخرين في ظل تضخم يبلغ 12%.

أنواع شهادات بنك مصر 2025

ويوفر بنك مصر مجموعة متنوعة من الشهادات لعام 2025، مصممة لتلبية احتياجات مختلف الشرائح، وتشمل:

• شهادة يوماتي ذات العائد اليومي المتغير: مدة 3 سنوات، عائد 21.75% يُصرف يومياً، الحد الأدنى 1000 جنيه، مرتبط بسعر الكوريدور المركزي.
• شهادة ابن مصر بعائد متناقص: مدة 3 سنوات، عائد 23% في السنة الأولى، 19.5% في الثانية، و16% في الثالثة، يُصرف شهرياً أو ربع سنوياً، مع إمكانية الاقتراض بنسبة 90%.
• شهادة القمة الثلاثية بعائد ثابت: مدة 3 سنوات، عائد 17% يُصرف شهرياً، مع تجديد تلقائي. استثمار 100 ألف جنيه يدر 1417 جنيهاً شهرياً.
• شهادات بالدولار الأمريكي: مدة 5-7 سنوات، عائد 12.25-12.75% شهرياً، الحد الأدنى 1000 دولار، مثالية للحفاظ على قيمة العملة.
• شهادة أمان المصريين: مدة 3 سنوات، عائد 22% شهرياً، مع تأمين، مما يجعلها مثالية للمتقاعدين.

تأثير خفض البنك المركزي الفائدة على العوائد

ومع خفض الفائدة الأساسية إلى 19.25% في أكتوبر 2025، انخفضت عوائد الشهادات، لكنها لا تزال تنافسية، وشهادة "طلعت حرب" القديمة تحتفظ بـ27%، بينما الإصدارات الجديدة تقدم 24% كحد أقصى. 
والشهادات الإسلامية انخفضت إلى 20%، مع استثمار الأموال في مشاريع شرعية، وعلى سبيل المثال، استثمار 200 ألف جنيه في "القمة الثلاثية" يدر 2834 جنيهاً شهرياً، بينما "ابن مصر" يدر 4700 جنيه في السنة الأولى.

وتمثل شهادات بنك مصر 2025 خياراً استثمارياً آمناً في ظل الاستقرار الاقتصادي المتوقع، ومع عوائد تصل إلى 27% وسهولة الوصول الرقمي، يتوقع استمرار الإقبال عليها.