القرض الشخصي لأصحاب المعاشات من البنك الأهلي المصري 2026.. دليل شامل للتمويل
يعد القرض الشخصي لأصحاب المعاشات من البنك الأهلي المصري (NBE) أحد أبرز البرامج التمويلية التي تدعم المتقاعدين في مصر، ومع بداية عام 2026، يحافظ البنك على هذا البرنامج كجزء أساسي من استراتيجيته لدعم الفئات الضعيفة، مع تحديثات طفيفة في الإجراءات لتتناسب مع السياسة النقدية الجديدة.
ويهدف هذا التقرير، من سمارت فاينانس، إلى استعراض التفاصيل الدقيقة لهذا القرض، مستندًا إلى بيانات رسمية من موقع البنك، ليوفر دليلاً عمليًا للمتقاعدين الراغبين في الاستفادة منه.
شروط القرض الشخصي لأصحاب المعاشات 2026
ويصمم القرض الشخصي لأصحاب المعاشات في البنك الأهلي المصري خصيصًا للمتقاعدين من القطاعين الحكومي والخاص، مع التركيز على الإجراءات المبسطة لتجنب التعقيدات البيروقراطية.
ووفقًا للتحديثات الأخيرة، يشمل الشروط الرئيسية:
- العمر والأهلية: يجب أن يكون المتقدم مصريًا، عمره لا يقل عن 60 عامًا، ويتلقى معاشًا تقاعديًا منتظمًا من خلال البنك الأهلي أو أي جهة رسمية أخرى، ولا يتجاوز العمر 75 عامًا عند انتهاء فترة السداد.
- الحد الأدنى للمعاش: يبدأ من 2,000 جنيه مصري شهريًا، مع عدم تجاوز نسبة القسط الشهري 50% من قيمة المعاش لضمان الاستدامة المالية.
- الضمانات: لا يتطلب ضامنًا شخصيًا، حيث يضمن القرض بموجب تحويل المعاش الشهري مباشرة إلى حساب البنك، مما يقلل من المخاطر ويسرع الإجراءات.
- الاستعلام الائتماني: مجاني تمامًا، ولا يفرض أي رسوم إضافية للتحقق من السجل الائتماني.
وهذه الشروط تجعل البرنامج متاحًا لأكثر من 5 ملايين مستفيد من المعاشات في مصر، وفقًا لإحصاءات الهيئة القومية للتأمينات الاجتماعية.
ومع خفض سعر الفائدة الرئيسي من قبل البنك المركزي بنسبة 2.25% في سبتمبر 2025، من المتوقع أن ينعكس ذلك إيجابًا على تكلفة القرض في 2026، مما يجعله أكثر جاذبية.
تفاصيل القرض الشخصي لأصحاب المعاشات 2026
ويقدم البنك الأهلي المصري هذا القرض بقيمة تصل إلى مليون جنيه مصري، مع فترة سداد مرنة تمتد إلى 10 سنوات، ومن أبرز المزايا:
- المبلغ التمويلي: يبدأ من 5,000 جنيه ويصل إلى 1,000,000 جنيه، حسب قيمة المعاش وقدرة السداد.
- سعر الفائدة: يبلغ 14.24% سنويًا (ثابت)، وهذا السعر أقل من المتوسط السوقي بنسبة 2-3%، مما يوفر آلاف الجنيهات للمقترضين.
- فترة السداد: من 1 إلى 10 سنوات، مع أقساط شهرية تبدأ من 1,000 جنيه، ويحسب القسط باستخدام معادلة بسيطة: القسط الشهري = (المبلغ + الفائدة الكلية) / عدد الأشهر، حيث تقسم الفائدة على المدة.
- التأمين المجاني: يشمل تأمينًا على الحياة والعجز الكلي طوال الفترة، مما يحمي أسر المتقاعدين من أي مخاطر.
الأوراق المطلوبة للقرض الشخصي لأصحاب المعاشات 2026
وللحصول على القرض، يتطلب البنك الأهلي مجموعة محدودة من المستندات لتسريع العملية، والتي تستغرق عادةً 3-5 أيام عمل، وفيما يلي المستندات المطلوبة:
- الهوية الشخصية: بطاقة الرقم القومي سارية الصلاحية.
- كشف المعاش: آخر ثلاثة كشوفات معاش رسمية، أو خطاب من الهيئة القومية للتأمينات.
- صور شخصية: اثنتان حديثتان.
- نموذج الطلب: يملأ في الفرع أو عبر الإنترنت، مع التعهد بتحويل المعاش.
ولا يطلب تقارير طبية أو ضمانات إضافية، مما يجعل البرنامج مثاليًا لكبار السن
رسوم القرض الشخصي لأصحاب المعاشات 2026
ويتميز البرنامج بشفافية الرسوم، حيث لا توجد مفاجآت مخفية، وخفضت بعض التكاليف بنسبة 1%:
- المصاريف الإدارية: 2% من المبلغ (حد أدنى 250 جنيه) لسداد 7 سنوات، و3% (حد أدنى 250 جنيه) لفترات أطول.
- عمولة السداد المعجل: 7% من المبلغ المدفوع نقدًا أو تحويلًا، و12% إذا اشترى بنك آخر المديونية.
- غرامة التأخير: 20 جنيه شهريًا + 2% من القسط المستحق.
مزايا القرض الشخصي لأصحاب المعاشات من البنك الأهلي 2026
ويبرز البرنامج بمزايا رئيسية، ومنها:
- المرونة: سداد معجل دون عقوبات قاسية.
- الحماية: تأمين مجاني يغطي الحياة والعجز.
- السرعة: صرف في غضون أسبوع.
- الإعفاءات: بدون رسوم استعلام أو ضمانات.
- الرقمنة: طلب عبر التطبيق، مما يوفر الزيارات.
كيفية التقديم على القرض الشخصي لأصحاب المعاشات 2026
وللتقديم، يمكن زيارة أي فرع من 1,000 فرع للبنك، أو استخدام "Al Ahly Net":
- التسجيل: إنشاء حساب إلكتروني إن لم يكن موجودًا.
- ملء الطلب: تحميل المستندات عبر التطبيق.
- المراجعة: يقوم الموظفون بالتحقق في 48 ساعة.
- الصرف: تحويل المبلغ إلى الحساب الجاري المجاني.