اختبارات الضغط سلاح التمويل متناهي الصغر لمواجهة التضخم والتعثر
أكد الدكتور باهر عبدالعزيز، خبير التمويل والاستثمار، أهمية تطبيق اختبارات الضغط في قطاع التمويل متناهي الصغر، لقياس قدرة العملاء على الاستمرار في سداد الأقساط حال ارتفاع تكاليف التشغيل أو تراجع المبيعات وزيادة أعباء المعيشة، مشيرًا إلى أن ارتفاع الإيرادات بسبب زيادة الأسعار لا يعني بالضرورة تحسن الوضع المالي للمشروعات الصغيرة.
وأوضح عبدالعزيز أن تقييم العميل يجب ألا يعتمد فقط على قدرته الحالية على السداد، وإنما يشمل اختبار قدرته على مواجهة السيناريوهات الاقتصادية الصعبة، مع مراعاة إجمالي التزاماته ونفقات الأسرة ومصادر الأموال المستخدمة في سداد الأقساط، بما يدعم مفهوم التمويل المسؤول ويحد من مخاطر التعثر.
مراجعة قيمة التمويل أو جدول السداد أو ملاءمة المنتج مع طبيعة النشاط
وأشار إلى أن اختبارات الضغط يمكن أن تكشف مبكرًا عن هشاشة التدفقات النقدية، بما يسمح للمؤسسات بمراجعة قيمة التمويل أو جدول السداد أو ملاءمة المنتج مع طبيعة النشاط، خاصة في المشروعات الموسمية أو الأكثر تأثرًا بارتفاع أسعار الخامات وتراجع الطلب.
مؤشرات الإنذار المبكر
وشدد على أهمية مؤشرات الإنذار المبكر، مثل تباطؤ المبيعات، وتكرار طلبات التأجيل، والتأخر في سداد الأقساط، والاعتماد على الاقتراض الجديد لتغطية الالتزامات القائمة، مؤكدًا أن ربط نمو التمويل بجودة التقييم وقدرة العملاء على الاستمرار يمثل أساسًا لاستدامة المشروعات الصغيرة وتحسين جودة المحافظ التمويلية.