رئيس مجلس الإدارة
مدحت بركات
رئيس التحرير
محمد الشواف
ads
ads
ads

اعرف ما هي الصيرفة الإسلامية.. وقصة بنك توفير ميت غمر كأول بنك إسلامي مصري في العالم

الجمعة 09/أكتوبر/2020 - 01:37 م
ads
الصيرفة الإسلامية
الصيرفة الإسلامية
طباعة
ads

تشير الصيرفة الإسلامية ، التي يشار إليها أيضًا باسم التمويل الإسلامي أو التمويل المتوافق مع الشريعة ، إلى الأنشطة المالية أو المصرفية التي تلتزم بالشريعة (القانون الإسلامي). اثنان من المبادئ الأساسية للأعمال المصرفية الإسلامية هما تقاسم الأرباح والخسائر ، وحظر تحصيل ودفع الفوائد من قبل المقرضين والمستثمرين.

وهناك أكثر من 300 بنك و 250 صندوق استثمار مشترك حول العالم تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية وبين عامي 2000 و 2016 ، نما رأس مال البنوك الإسلامية من 200 مليار دولار إلى ما يقرب من 3 تريليونات دولار في عام 2016. ويعزى هذا النمو إلى حد كبير إلى الاقتصادات المتصاعدة في البلدان الإسلامية (خاصة تلك التي استفادت من ارتفاع أسعار النفط).

وتشير الخدمات المصرفية الإسلامية ، التي يشار إليها أيضًا باسم التمويل الإسلامي أو التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية ، إلى الأنشطة المالية أو المصرفية التي تلتزم بالشريعة (القانون الإسلامي).

واثنان من المبادئ الأساسية للأعمال المصرفية الإسلامية هما تقاسم الأرباح والخسائر ، وحظر تحصيل ودفع الفوائد من قبل المقرضين والمستثمرين.

وتحقق البنوك الإسلامية ربحًا من خلال المشاركة في رأس المال ، الأمر الذي يتطلب من المقترض منح البنك حصة في أرباحه بدلاً من دفع الفوائد.

وتحتوي بعض البنوك التقليدية على نوافذ أو أقسام تقدم خدمات مصرفية إسلامية مخصصة لعملائها.

- فهم المصرفية الإسلامية
ترتكز الخدمات المصرفية الإسلامية على مبادئ العقيدة الإسلامية من حيث صلتها بالمعاملات التجارية. إن مبادئ العمل المصرفي الإسلامي مستمدة من القرآن - النص الديني المركزي للإسلام. في الخدمات المصرفية الإسلامية ، يجب أن تكون جميع المعاملات متوافقة مع الشريعة الإسلامية ، الشريعة الإسلامية (استنادًا إلى تعاليم القرآن). يشار إلى القواعد التي تحكم المعاملات التجارية في الصيرفة الإسلامية بفقه المعاملات.

ويتم تكليف المصرفيين الذين يتم توظيفهم من قبل المؤسسات التي تلتزم بالصيرفة الإسلامية بعدم الخروج عن المبادئ الأساسية للقرآن أثناء قيامهم بأعمالهم. عندما تكون هناك حاجة لمزيد من المعلومات أو التوجيه ، يلجأ المصرفيون الإسلاميون إلى العلماء المتعلمين أو يستخدمون التفكير المستقل القائم على المنح الدراسية والممارسات العرفية.

وأحد الاختلافات الأساسية بين الأنظمة المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية الإسلامية هو أن الخدمات المصرفية الإسلامية تحظر الربا والمضاربة وتحظر الشريعة بشكل صارم أي شكل من أشكال المضاربة أو القمار ، والذي يشار إليه باسم maisir. كما تحظر الشريعة أخذ الفوائد على القروض.

ولكسب المال بدون الممارسة المعتادة لفرض الفائدة ، تستخدم البنوك الإسلامية أنظمة المشاركة في الأسهم. تعني المشاركة في رأس المال أنه إذا قام أحد البنوك بإقراض الأموال إلى شركة ما ، فسوف تقوم الشركة بسداد القرض دون فوائد ، ولكنها بدلاً من ذلك تمنح البنك حصة في أرباحه. إذا تخلفت الشركة عن السداد أو لم تحقق ربحًا ، فلن يستفيد البنك أيضًا.

وبالإضافة إلى ذلك ، يحظر أيضًا أي استثمار يتضمن أشياء أو مواد محظورة في القرآن - بما في ذلك الكحول والقمار ولحم الخنزير. وبهذه الطريقة ، يمكن اعتبار الخدمات المصرفية الإسلامية شكلاً مميزًا ثقافيًا للاستثمار الأخلاقي.

وعادة ما تعود ممارسات الصيرفة الإسلامية إلى رجال الأعمال في الشرق الأوسط الذين بدأوا الانخراط في المعاملات المالية مع رجال الأعمال في أوروبا خلال حقبة العصور الوسطى. في البداية ، استخدم رجال الأعمال في الشرق الأوسط نفس المبادئ المالية التي يستخدمها الأوروبيون. ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، مع تطور الأنظمة التجارية وبدأت الدول الأوروبية في إنشاء فروع محلية لبنوكها في الشرق الأوسط ، تبنت بعض هذه البنوك العادات المحلية للمنطقة حيث تم تأسيسها حديثًا ، وهي أنظمة مالية بدون فوائد عملت على طريقة تقاسم الربح والخسارة. من خلال تبني هذه الممارسات ، يمكن لهذه البنوك الأوروبية أيضًا تلبية احتياجات رجال الأعمال المحليين من المسلمين.

وابتداءً من الستينيات ، عادت الخدمات المصرفية الإسلامية إلى الظهور في العالم الحديث ، ومنذ عام 1975 ، تم افتتاح العديد من البنوك الجديدة الخالية من الفوائد. في حين أن غالبية هذه المؤسسات تأسست في البلدان الإسلامية ، فقد افتتحت البنوك الإسلامية أيضًا في أوروبا الغربية خلال أوائل الثمانينيات. بالإضافة إلى ذلك ، تم تطوير أنظمة مصرفية وطنية خالية من الفوائد من قبل حكومات إيران والسودان و (بدرجة أقل) باكستان.

- البنوك الإسلامية مقابل النوافذ الإسلامية
في حين أن البنك الإسلامي هو البنك الذي يتم تشغيله بالكامل وفقًا للمبادئ الإسلامية ، فإن النافذة الإسلامية تشير إلى الخدمات التي تستند إلى المبادئ الإسلامية التي يقدمها بنك تقليدي. تقدم بعض البنوك التجارية خدمات مصرفية إسلامية من خلال نوافذ أو أقسام مخصصة.

- مثال على الخدمات المصرفية الإسلامية
يشار إلى بنك توفير ميت غمر ، الذي تأسس عام 1963 في مصر ، على أنه المثال الأول للصيرفة الإسلامية في العالم الحديث وعندما أقرض ميت غمر الأموال للشركات ، فعل ذلك على أساس نموذج تقاسم الأرباح وتم إغلاق مشروع ميت غمر في عام 1967، ولكن خلال عام تشغيله ، مارس البنك قدرًا كبيرًا من الحذر ، حيث وافق فقط على حوالي 40 ٪ من طلبات قروض الأعمال.  

الكلمات المفتاحية

هل تعتقد تحسن المنظومة الطبية في مصر بعد زيادة مرتبات الأطباء وجهود الدولة في الحفاظ على صحة المصريين؟

هل تعتقد تحسن المنظومة الطبية في مصر بعد زيادة مرتبات الأطباء وجهود الدولة في الحفاظ على صحة المصريين؟