أعلى شهادة ادخار قبل اجتماع البنك المركزي اليوم لحسم الفائدة
مع اقتراب اجتماع لجنة السياسة النقدية بـ البنك المركزي المصري اليوم الخميس، الموافق 10 يوليو 2025، لتحديد أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض، يزداد اهتمام المواطنين والمستثمرين بمعرفة أعلى شهادات الادخار المتاحة في البنوك المصرية.
يأتي هذا الاجتماع وسط توقعات متباينة بين تثبيت أسعار الفائدة أو خفضها للمرة الثالثة على التوالي، مما يجعل اختيار الشهادات الادخارية ذات العائد المرتفع خيارًا استراتيجيًا لتأمين المدخرات.
وفي هذا التقرير، من سمارت فاينانس، نستعرض أعلى شهادات الادخار المتاحة في مصر، مع التركيز على البنوك الوطنية الكبرى مثل البنك الأهلي المصري وبنك مصر.
شهادات الادخار: الأداة المفضلة للاستثمار الآمن
وتعد شهادات الادخار من أكثر الأوعية الادخارية شيوعًا في مصر، نظرًا لانخفاض مخاطرها مقارنة بأدوات الاستثمار الأخرى، مثل سوق الأسهم أو الذهب.
وتوفر هذه الشهادات عائدًا ثابتًا أو متغيرًا، مع مرونة في دوريات الصرف (شهرية، ربع سنوية، سنوية)، مما يلبي احتياجات شرائح مختلفة من العملاء.
ومع انخفاض معدلات التضخم في مصر خلال يونيو 2025 إلى 14.9% سنويًا، وفقًا للبنك المركزي، يتوقع المستثمرون استمرار جاذبية هذه الشهادات، خاصة مع احتمال تثبيت أو خفض طفيف في أسعار الفائدة.
شهادة "ابن مصر" الثلاثية المتناقصة
ويتصدر بنك مصر قائمة البنوك الوطنية بتقديم شهادة "ابن مصر" الثلاثية المتناقصة، التي تعد حاليًا أعلى شهادة ادخار من حيث العائد في السوق المصري.
ووفقًا لآخر التحديثات، تتميز هذه الشهادة بالتفاصيل التالية:
- العائد السنوي: 28% في السنة الأولى - 23% في السنة الثانية - 18% في السنة الثالثة (لدورية الصرف السنوي).
- دوريات الصرف: متاحة بشكل سنوي، ربع سنوي (25%، 21%، 17%)، وشهري (24%، 20.5%، 17%).
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري.
- مزايا إضافية: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، واسترداد كامل أو جزئي لقيمتها بعد 6 أشهر من الإصدار وفقًا لجداول الاسترداد.
وتظل هذه الشهادة خيارًا مثاليًا للمستثمرين الذين يبحثون عن عائد مرتفع في السنة الأولى، مع استقرار مالي مضمون على مدى ثلاث سنوات.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتناقص
ويواصل البنك الأهلي المصري تقديم شهادات تنافسية، مع التركيز على الشهادة البلاتينية ذات العائد المتناقص لمدة ثلاث سنوات، وتشمل تفاصيلها:
- العائد: 24% في السنة الأولى - 20% في السنة الثانية - 16% في السنة الثالثة.
- دورية الصرف: متاحة سنويًا، ربع سنويًا، أو شهريًا.
- الحد الأدنى: 1000 جنيه.
- المميزات: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة واسترداد قيمتها بعد 6 أشهر.
يذكر أن البنك الأهلي أوقف إصدار الشهادات البلاتينية السنوية ذات العائد 27% في أبريل 2025، مما جعل الشهادة الثلاثية المتناقصة الخيار الأبرز للعملاء.
شهادات أخرى بارزة في السوق
وإلى جانب بنكي الأهلي ومصر، تقدم بنوك أخرى شهادات بأسعار عائد تنافسية:
- بنك القاهرة: شهادة "البريمو الثلاثية" ذات العائد المتغير، بمعدل يصل إلى 24.75%، مع حد أدنى 1000 جنيه.
- البنك الأهلي الكويتي: شهادة ثلاثية بعائد 18.25%، وهي من الخيارات المناسبة لمن يفضلون البنوك الخاصة.
- بنك ناصر الاجتماعي: يقدم شهادات بعائد يصل إلى 22%، مع مرونة في دوريات الصرف تناسب كبار السن والأفراد.
توقعات اجتماع البنك المركزي وتأثيره
يتوقع المحللون أن يتخذ البنك المركزي قرارًا إما بتثبيت أسعار الفائدة عند 24% للإيداع و25% للإقراض، أو خفضها بنسبة طفيفة (100 نقطة أساس) استجابة لانخفاض معدلات التضخم.
وفي حال تثبيت الفائدة، ستظل الشهادات الحالية، مثل "ابن مصر" و"البلاتينية"، جذابة للمستثمرين.
أما في حالة الخفض، فقد تعدل البنوك عوائد الشهادات، مما يتطلب متابعة دقيقة للإعلانات الرسمية.
نصائح للمستثمرين
تنويع الاستثمار: ينصح بتوزيع المدخرات بين شهادات ذات عائد ثابت ومتغير لتقليل تأثير تقلبات أسعار الفائدة.
متابعة القرارات: مراقبة قرارات البنك المركزي اليوم لتحديد التوقيت الأمثل لشراء الشهادات.
الاستفادة من المرونة: اختيار دورية صرف تناسب الاحتياجات المالية، سواء كانت شهرية للدخل المنتظم أو سنوية للعائد الأعلى.
وتظل شهادات الادخار في مصر، خاصة تلك التي يقدمها بنك مصر والبنك الأهلي، الخيار الأكثر أمانًا وجاذبية للمستثمرين في ظل الظروف الاقتصادية الحالية.
ومع اقتراب قرار البنك المركزي، ينصح المواطنون بمراجعة خياراتهم بعناية لضمان تحقيق أعلى عائد ممكن.