وداعا للكاش والشيكات.. اعرف ما هو الدفع عبر الهاتف المحمول وكيف تستفيد من الخدمة
الأربعاء 09/أكتوبر/2019 - 01:50 م
الدفع عبر الهاتف المحمول mobilebanking
محرر الاستدامة والتمويل
طباعة
من المراسلة إلى تطبيقات النقل إلى المراقبة الصحية، نحن نستخدم هواتفنا أكثر وأكثر لرعاية الحياة اليومية، لذلك، ليس من المفاجئ أننا شهدنا انتشارًا لتطبيقات مدفوعات الهواتف المحمولة في السنوات الأخيرة.
ووجد تقرير لشركة Accenture Consulting لعام 2015 أن 23٪ من جيل الألفية يسددون دفعة عبر الهاتف المحمول لدى تاجر أسبوعيًا على الأقل، ومن المحتمل أن يرتفع هذا العدد منذ ذلك الحين.
وترصد "الاستدامة والتمويل" جميع المعلومات المتوفرة عن الدفع عبر الهاتف المحمول، وذلك عبر السطور التالية:
- ما هو الدفع بواسطة الهاتف المحمول؟
المدفوعات عبر الهاتف المحمول هي معاملات خاضعة للتنظيم تتم رقميًا عبر جهازك المحمول.
وهذا يعني أنه بدلاً من الدفع مقابل الأشياء باستخدام النقد أو الشيكات أو بطاقات الائتمان المادية، تتيح لك تقنية الدفع بواسطة الهاتف المحمول القيام بذلك رقميًا.
- ما هي محفظة المحمول؟
محفظة الهاتف المحمول عبارة عن تطبيق يخزن تفاصيل بطاقة الخصم والائتمان الخاصة بك بحيث يمكنك الدفع مقابل الأشياء رقميًا باستخدام جهاز محمول.
ولاستخدام محفظة نقالة، يمكن للمستهلك تنزيل تطبيق محفظة نقالة على هواتفهم وإضافة معلومات بطاقة الخصم أو الائتمان التي سيتم تخزينها بشكل آمن، وتتطلب معظم محافظ الهواتف المحمولة بصمة الإبهام أو غيرها من التدابير الأمنية للوصول إلى محفظة الهاتف المحمول والدفع.
- كيف تعمل المدفوعات عبر الهاتف المحمول؟
في المتاجر، يتم تمكين عمليات الدفع بواسطة الهاتف المحمول بواسطة تقنية تسمى NFC، والتي تعني "الاتصالات الميدانية القريبة"، هو ما يمكّن جهازين مثل هاتفك وقارئ المدفوعات من الاتصال لاسلكيًا عندما يكونان قريبين من بعضهما البعض، ويجب أن يكون الجهاز المحمول بوصتين أو أقل من القارئ لمعالجة عملية الدفع.
وNFC مجموعة فرعية من شيء يسمى RFID (التعرف على التردد اللاسلكي)، وهي تقنية تسمح لنا بتحديد الأشياء من خلال موجات الراديو، ولا يعد RFID شيئًا جديدًا، فقد تم استخدامه لعقود من الزمن لأشياء مثل مسح العناصر في متاجر البقالة والأمتعة على حقائب الأمتعة.
- ما فوائد المدفوعات المتنقلة؟
المدفوعات عبر الهاتف المحمول آمنة وسريعة ومريحة.
- ما هو مستقبل مدفوعات المحمول؟
بسبب ميزات الأمان المحسّنة والراحة، سيستمر اعتماد الدفع بواسطة الهاتف النقال في الزيادة.
◄ شركات محفظة المحمول
هناك مجموعة متنوعة من الشركات التي تقدم تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، ولكن الأكثر شيوعًا هي Apple Pay (لمدفوعات الأجهزة المحمولة من Apple)، وAndroidPay (لمدفوعات الجوال من Google)، وSamsung Pay (لمدفوعات الأجهزة المحمولة من Samsung).
وإذا كان لديك نموذج أحدث لجهاز iOS أو Android، فمن المحتمل أن يدعم تطبيق مدفوعات الجوال.
ويقدم Square معالج ونظام للدفع يمكنه قبول مدفوعات الهاتف المحمول، وكل ما تحتاجه لبدء قبول Apple Pay و Android Pay و Samsung Pay في عملك هو قارئ مدفوعات الجوال في Square وجهازك المحمول.
ونرصد بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا لتطبيقات مدفوعات الأجهزة المحمولة NFC:
- Apple Pay
يعمل Apple Pay على iPhone (الإصدار 6 أو الأحدث)، وكذلك Apple Watch، وللدفع باستخدام Apple Pay، أضف بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان إلى تطبيق Wallet على جهازك.
وعندما تكون في متجر يقبل Apple Pay، ضع جهاز iOS الخاص بك على قارئ المدفوعات أثناء الضغط بإصبعك على زر Touch ID (والذي يعد طبقة حماية إضافية).
- Android Pay
تتوفر تقنية محفظة Google للجوال Android Pay، على جميع الأجهزة التي تدعم تقنية NFC التي تعمل بنظام Android الإصدار 4.4 أو أحدث.
ولاستخدام Android Pay، افتح التطبيق على هاتفك (والذي يتطلب أن يكون لدى المستخدم شاشة قفل آمنة) وأكمل المعاملة من خلال الضغط على جهازك عبر قارئ المدفوعات.
- Samsung Pay
لاستخدام Samsung Pay، افتح التطبيق، ثم امسك جهازك على قارئ المدفوعات، ويعمل Samsung Pay على Samsung Galaxy S6 و Galaxy S6 Edge و Galaxy S6 Edge Plus و Galaxy Note 5.
كيف تعمل المدفوعات عبر الهاتف المحمول؟
للدفع بجهازك المحمول في مكتب تسجيل الخروج من المتجر، امسك جهازك بالقرب من محطة الدفع التي تدعم NFC، ويجب أن يكون القارئ ضمن 2 بوصة من المصدر (الهاتف المحمول) لضبط المعاملة في الحركة.
ونظرًا لعدم وجود اتصال فعلي بين جهازك وقارئ المدفوعات، تتم الإشارة إلى مدفوعات محفظة الهاتف المحمول غالبًا باسم المدفوعات غير الملامسة.
وما يحدث في معاملة محفظة المحمول هو أن جهازك ونقطة البيع التي تدعم NFC تتحدثان مع بعضهما البعض بشكل أساسي باستخدام تردد الراديو المحدد الذي تحدثنا عنه، ويقومون بتمرير المعلومات المشفرة ذهابًا وإيابًا لمعالجة عملية الدفع، وكل هذا يستغرق ثوان معدودة.
ولعل السرعة واحدة من أروع أجزاء مدفوعات NFC، إنها تأخذ جزءًا صغيرًا من وقت معاملات magstripe وبطاقات الرقائق.
- بسيط وآمن
تحمي التكنولوجيا تفاصيل البنك الخاصة بك في تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، ولنأخذ Apple Pay كمثال، وعن طريقة عملها: بعد التقاط صورة لبطاقة الائتمان الخاصة بك وتحميلها على جهاز iPhone الخاص بك، ترسل Apple التفاصيل إلى البنك أو الشبكة التي أصدرت بطاقتك، ثم تستبدل البنوك والشبكات التفاصيل المصرفية الخاصة بك بسلسلة من الأرقام التي تم إنشاؤها عشوائيًا (الرمز المميز).
ويتم إرسال هذا الرقم العشوائي مرة أخرى إلى Apple، والذي يقوم بعد ذلك ببرمجته في هاتفك، هذا يعني أن تفاصيل الحساب على هاتفك لا يمكن استنساخها إلى أي شيء ذي قيمة للمحتالين.
كيف يمكنني قبول المدفوعات عبر الهاتف المحمول في متجري؟
لقبول المدفوعات عبر الهاتف المحمول في متجرك، تحتاج إلى الحصول على جهاز نقطة بيع مجهز بتقنية NFC، هذا لا يجب أن يكون مكلفا، وتبلغ قيمة قارئ الشرائح واللامس التلامسي 59 دولارًا ، كما يأخذ بطاقات شرائح EMV.
وبمجرد حصولك على قارئ المدفوعات عبر الهاتف المحمول من سكوير، من السهل جدًا قبول قبول Apple Pay و Android Pay و Samsung Pay على الفور، وكل ما تفعله هو رنين عملية شراء، والبحث عن الضوء الأخضر حتى يظهر على القارئ، ثم اجعل العميل يمسك الهاتف بالقارئ للدفع، واكتمال المعاملة كاملة في ثوان معدودة.
ما هو تحويل الأموال المحمول؟
تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول هو عبارة عن دفعه لشخص آخر من خلال جهازك المحمول.
والشكل الأكثر شيوعًا لتحويل الأموال عبر الأجهزة المحمولة في كندا هو التحويل الإلكتروني عن طريق البنوك، ونظرًا لأن الناس يحملون نقودًا وشيكات أقل، أصبحت تحويلات الأموال عبر الهاتف المحمول وسيلة جذابة بشكل متزايد للدفع.
ووجدت دراسة أجرتها Accenture Consulting عام 2015 أن هناك بالفعل اعتمادًا كبيرًا لتحويلات الأموال من الهاتف المحمول إلى المحمول بين المستهلكين، والآن من المحتمل أن يكون الاعتماد قد ارتفع وسيستمر في الزيادة.
- لماذا استخدام المدفوعات المحمول؟
يسمح استخدام تحويلات الهاتف المحمول التخلي عن المتاعب النقدية والشيكات، والحصول على أموال بشكل أسرع، وبالنسبة لعمليات الشراء داخل المتجر، تعد المدفوعات عبر الهاتف المحمول هي الحل الأفضل لعدد من الأسباب:
• تعد السرعة والراحة من الأسباب القوية التي قد تحتاج إلى التفكير في قبول الدفع بواسطة الهاتف المحمول في عملك.
• ليس هناك حاجة إلى الذهاب إلى جهاز الصراف الآلي يمكنك القيام بذلك عن طريق إرسال تحويل إلكتروني عبر تطبيق البنك الذي تتعامل معه على هاتف.
• تحتوي عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول على طبقات متعددة من التشفير الديناميكي، مما يجعلها وسيلة آمنة للغاية للدفع.
◄ مستقبل المدفوعات المتنقلة
دفعت المدفوعات عبر الهاتف المحمول إلى إحداث ثورة في طريقة تفكير الشركات في معالجة المدفوعات، من جهة ، نتحرك نحو طرق أكثر أمانًا ومصدقة لمعالجة المدفوعات، ومن ناحية أخرى ، نتحرك نحو طرق أسرع وأكثر ملاءمة للدفع.
وقامت علامات تجارية مثل Starbucks و CVS بإنشاء تطبيقات تتيح لك حفظ معلومات الدفع والمنتجات المفضلة، بحيث يمكنك إعادة ملء وصفة طبية أو طلب مشروب القهوة المفضل لديك بنقرة زر واحدة.