تفاصيل شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير من البنك العربي الأفريقي الدولي 2026
يبرز البنك العربي الأفريقي الدولي كلاعب رئيسي في مجال الادخار والاستثمار، من خلال إطلاق شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير لعام 2026، وهذه الشهادة، التي طرحت مؤخرًا في أكتوبر 2025، أثارت اهتمامًا واسعًا بين المستثمرين الأفراد، خاصة مع عوائدها التنافسية التي تصل إلى 21% سنويًا.
وفي هذا التقرير، من سمارت فاينانس، نستعرض التفاصيل الدقيقة والمحدثة لهذه الشهادة، لمساعدة القراء على اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة.
ما هي شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير 2026؟
وشهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير هي أداة استثمارية طويلة الأجل تقدمها البنك العربي الأفريقي الدولي (AAIB)، وهي مصممة خصيصًا للأفراد الراغبين في تنويع محافظهم الاستثمارية بأمان.
والشهادة تستمر لمدة ثلاث سنوات كاملة، ولكن الإصدارات الجديدة في 2026 ستكون متاحة للاستثمار الجديد، والعائد فيها متغير، مرتبط مباشرة بسعر الكوريدور للإيداع الذي يحدده البنك المركزي المصري، مما يجعلها أكثر مرونة مقارنة بالشهادات الثابتة.
ووفقًا لأحدث الإعلانات الرسمية، تم طرح هذه الشهادة كرد فعل على الطلب المتزايد على الاستثمارات ذات العوائد العالية في ظل ارتفاع معدلات الفائدة في مصر.
والبنك، الذي يعد أحد أقدم البنوك في السوق المصري منذ تأسيسه في 1964، يهدف من خلال هذه المنتج إلى تعزيز ثقة العملاء في الادخار بالجنيه المصري، خاصة مع استقرار العملة نسبيًا في الأشهر الأخيرة.
والشهادة متاحة بالكامل بالعملة المحلية، مما يحمي المستثمرين من تقلبات صرف العملات الأجنبية.
شروط إصدار شهادة الادخار الثلاثية من البنك العربي الأفريقي
وللاستفادة من هذه الشهادة، يجب على المتقدمين الالتزام بشروط بسيطة وواضحة، أولاً، هي مخصصة للأفراد فقط، سواء كانوا مواطنين مصريين أو مقيمين، ولا تشمل الشركات أو الكيانات التجارية.
والحد الأدنى للإيداع هو 5,000 جنيه مصري، مع إمكانية الزيادة بمضاعفات 1,000 جنيه، مما يجعلها خيارًا ميسور التكلفة للطبقة الوسطى.
والإصدار يتم عبر فروع البنك أو الخدمات الإلكترونية، ولا يتطلب رسوم إضافية أولية، ومع ذلك، لا يسمح باسترداد الشهادة قبل مرور ستة أشهر من تاريخ الإصدار، لضمان الاستقرار المالي للبنك.
كما يمكن تجديد الشهادة تلقائيًا عند انتهاء المدة الثلاثية، بناءً على رغبة العميل، مع الحفاظ على نفس شروط العائد إذا لم يتغير سعر الكوريدور، وهذه الشروط تجعل الشهادة مناسبة للمستثمرين طويلي الأجل الذين يبحثون عن استقرار دون تعقيدات.
معدلات العائد في شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير
وأحد أبرز جاذبيات هذه الشهادة هو مرونتها في صرف العوائد، حيث يمكن للمستثمر اختيار الجدول الزمني الذي يناسبه، ويبلغ العائد اليومي 20.25% (سعر الكوريدور ناقص 0.75%)، مما يوفر تدفقًا نقديًا يوميًا مثاليًا لمن يحتاجون إلى دخل منتظم.
أما العائد الشهري فيصل إلى 20.50% (ناقص 0.50%)، وهو خيار شائع بين المتقاعدين، أما الخيار الأعلى، الربع سنوي، فيصل إلى 21.00% بالكامل، مما يعادل سعر الكوريدور دون خصم، ويعتبر من أعلى المعدلات في السوق المصري حاليًا.
وهذه المعدلات المتغيرة تعكس السياسة النقدية الحالية للبنك المركزي، حيث ارتفع سعر الكوريدور إلى 21.25% في أكتوبر 2025، مما يضمن عوائد تنافسية.
ومع ذلك، قد تتغير هذه النسب مع أي تعديلات مستقبلية، لذا ينصح بالتحقق الدوري من خلال تطبيق البنك أو موقعه الإلكتروني.
مزايا وفوائد شهادة الادخار الثلاثية من البنك العربي الأفريقي
وتتميز الشهادة بعدة مزايا تجعلها تبرز في سوق الادخار المزدحم، أولاً، إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، حيث يمكن للحامل الحصول على قرض يصل إلى 80% من قيمة الشهادة بفائدة منخفضة، مما يوفر سيولة طارئة دون بيع الاستثمار.
كما يوفر البنك بطاقات ائتمانية مضمونة بهذه الشهادة، مع حدود ائتمانية تصل إلى 50,000 جنيه، وهي مثالية للنفقات اليومية.
وبالإضافة إلى ذلك، تعد الشهادة آمنة تمامًا، مدعومة بضمانات البنك المركزي المصري، وتصدر بالجنيه المصري لتجنب مخاطر التضخم الناتج عن الدولار.
كما أنها تصنف كواحدة من أفضل الخيارات للادخار طويل الأجل، مقارنة بشهادات أخرى مثل "إميرالد" من نفس البنك التي تقدم 16% فقط.
شروط الاسترداد والمخاطر المرتبطة بالشهادة
ورغم جاذبيتها، تأتي الشهادة مع شروط استرداد صارمة للحفاظ على الالتزام. في حال الرغبة في السحب المبكر بعد ستة أشهر، تفرض عمولة تصاعدية: 3% في السنة الأولى، 2% في الثانية، و1% في الثالثة، مما يشجع على الاحتفاظ بالاستثمار حتى النهاية.
وهذه العمولة الأقل في السوق تجعل الشهادة أكثر تنافسية مقارنة بمنتجات بنوك أخرى تصل عمولتها إلى 5%.أما المخاطر، فتشمل التقلبات في سعر الكوريدور، حيث قد ينخفض العائد إذا خفض البنك المركزي الفائدة في 2026.