أفضل 10 شهادات ادخار في مصر قبل اجتماع البنك المركزي القادم
في ظل التقلبات الاقتصادية التي تشهدها مصر، يظل الادخار أحد أبرز الخيارات الآمنة للمواطنين الراغبين في حماية أموالهم من التضخم وتحقيق عوائد مجزية، ومع اقتراب اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري المقرر في 12 فبراير 2026، يتزايد الاهتمام بشهادات الادخار كأداة استثمارية مستقرة.
وهذا الاجتماع، الذي يأتي بعد سلسلة من التخفيضات في أسعار الفائدة خلال 2025، قد يشهد تعديلات إضافية على أسعار الفائدة الأساسية، التي بلغت حالياً 20% للودائع و21% للإقراض.
وفي هذا التقرير، من سمارت فاينانس، نستعرض أفضل 10 شهادات ادخار متوفرة في البنوك المصرية حالياً، وتفاصيل العوائد، الشروط، والتوقعات المستقبلية.
ما هي شهادات الادخار ولماذا هي خيار مفضل الآن؟
وشهادات الادخار، أو شهادات الإيداع كما تعرف فنياً، هي أدوات مالية تقدمها البنوك لجذب الودائع طويلة الأجل مقابل عوائد ثابتة أو متغيرة، وتتميز هذه الشهادات بأمانها العالي، حيث تضمنها الدولة من خلال صندوق ضمان الودائع، وغالباً ما تكون معفاة من الضرائب على العوائد.
وفي السياق الحالي، مع انخفاض معدلات التضخم إلى حوالي 12.3% كما أعلن البنك المركزي، أصبحت هذه الشهادات جذابة للمستثمرين الذين يفضلون الاستقرار على المخاطرة في أسواق الأسهم أو العقارات.
ووفقاً لتقارير اقتصادية حديثة، انخفضت عوائد الشهادات بنسبة تصل إلى 7.25% خلال 2025، مما دفع البنوك إلى إصدار منتجات جديدة لجذب السيولة، خاصة مع انتهاء آجال شهادات عالية العائد مثل تلك التي بلغت 27% في 2024.
التوقعات لاجتماع البنك المركزي في 12 فبراير 2026
ومع اقتراب الاجتماع الأول للجنة السياسة النقدية في 2026، يتوقع الخبراء تخفيضاً إضافياً في أسعار الفائدة بنسبة 4-6% على مدار العام، مدعوماً بانخفاض التضخم وتحسن الاقتصاد.
ووفقاً لتحليلات من مؤسسات مالية دولية، قد يحافظ البنك المركزي على السياسة الحالية في هذا الاجتماع لمراقبة تأثير التخفيضات السابقة، لكنه قد يشير إلى مزيد من التيسير النقدي لدعم النمو الاقتصادي المتوقع بنسبة 5%.
وهذا يعني أن الوقت الحالي مثالي لشراء شهادات الادخار قبل أي انخفاض محتمل في العوائد.
أفضل 10 شهادات ادخار في مصر حالياً
وبناءً على أحدث العروض من البنوك الرئيسية، إليك قائمة بأفضل 10 شهادات ادخار مرتبة حسب العائد السنوي الأعلى، مع مراعاة المدة والشروط، والعوائد تتراوح بين 16-21%، مع تركيز على الشهادات ذات الآجال المتوسطة (3-5 سنوات) لتوازن بين السيولة والربحية
- شهادة "تريو" من بنك الكويت الوطني (NBK): عائد يصل إلى 21% في السنة الأولى، ثم ينخفض تدريجياً، لمدة 3 سنوات، ووالحد الأدنى 1000 جنيه، مع خيارات صرف شهري أو ربع سنوي. مثالية لمن يبحث عن عوائد سريعة.
- شهادة الإيداع الثابتة من بنك SAIB: عائد ثابت 17% نصف سنوياً أو 16.5% شهرياً، لمدة 3 سنوات، الحد الأدنى 500 جنيه، وتتيح إمكانية الاقتراض مقابلها.
- شهادة "إيبيك" من بنك إمارات دبي الوطني: عائد مقدم بنسبة 37.5% لمدة 3 سنوات، ما يعادل عائداً فعالاً حوالي 11.8% سنوياً إذا حسبنا التضخم، وخيار جيد لمن يحتاج الربح فوراً.
- الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري: عائد متدرج يبدأ من 22% في السنة الأولى ثم 17.5% و13%، لمدة 3 سنوات، والحد الأدنى 1000 جنيه، مع صرف شهري.
- شهادة "إبن مصر" من بنك مصر: عائد متدرج 20.5% في السنة الأولى، ثم 16.25% و12.25%، لمدة 3 سنوات، وهي خيار قوي من بنك حكومي.
- شهادة الادخار من HSBC: عائد ثابت 16% سنوياً، لمدة 3 سنوات، ومتاحة للمقيمين وغير المقيمين، مع صرف شهري.
- شهادة الإيداع المتغيرة من كريدي أجريكول: عائد متغير مرتبط بسعر الإيداع في البنك المركزي ناقص 1.25-2.25%، يصل إلى 18.75% حالياً، ولمدة 3 سنوات، حد أدنى 10000 جنيه.
- شهادة "بريميوم الثلاثية" من البنك التجاري الدولي (CIB): عائد ثابت 17.25% سنويًا (شهري)، ومدة 3 سنوات، لكن الحد الأدنى مرتفع (5 ملايين جنيه أو أكثر حسب الإصدار).
- شهادة QNB الثابتة: عائد يصل إلى 17% شهرياً لمدة 3 سنوات، وحد أدنى 1000 جنيه.
- شهادة MID Bank المتغيرة: عائد شهري يصل إلى 16%، لمدة 3 سنوات، وخيار تنافسي مع مزايا إضافية مثل الاقتراض.
نصائح لاختيار الشهادة المناسبة
وعند اختيار شهادة ادخار، ركز على احتياجاتك، فإذا كنت بحاجة إلى دخل شهري، اختر الشهادات ذات الصرف الدوري، أما إذا كنت تستثمر طويل الأمد، فالشهادات المتغيرة قد تكون أفضل مع توقعات انخفاض الفائدة.
كما ينصح بتوزيع الاستثمارات بين بنوك حكومية وخاصة لتقليل المخاطر، ومع نهاية آجال الشهادات العالية العائد في يناير 2026، قد تشهد البنوك إصدارات جديدة.